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Lorsque vous déposez un chèque sur votre compte bancaire, votre banque ajoute le montant nominal du chèque à votre solde disponible. Un rejet de débit intervient si votre banque déduit le produit du chèque du solde de votre compte à la suite du refus de la banque de l'auteur du chèque de traiter le chèque. Les rétrofacturations peuvent coûter cher tant pour les auteurs de chèques que pour les destinataires de chèques.
Chèques
Si vous écrivez un chèque d'un montant supérieur au solde de votre compte, votre banque peut refuser de payer ce chèque lorsque le destinataire du chèque ou la banque du destinataire le présente pour paiement. Les banques refusent également d'honorer les chèques en cas de fraude, ce qui se produit souvent lorsqu'un titulaire de compte signale qu'un chéquier a été perdu ou volé. Il faut parfois quelques jours à une banque pour retourner un chèque à la banque du destinataire du chèque. Par conséquent, la personne qui a déposé votre chèque peut ne pas voir les fonds déduits de son compte que plusieurs jours après le dépôt.
Chèque 21
En 2004, la loi sur la compensation des chèques pour le XXIe siècle est entrée en vigueur, permettant aux entreprises de convertir des chèques en papier en paiements électroniques. Lorsque vous traitez un paiement électronique, la banque de l'auteur du chèque met en attente le montant de la transaction et vous recevez une notification immédiate si le compte contient des fonds insuffisants. Toutefois, des rejets de débit peuvent encore se produire avec les chèques électroniques, car les auteurs de chèques disposent de 60 jours pour contester les accusations. Un auteur de chèque peut contester une accusation pour diverses raisons, notamment une fraude ou un différend avec un commerçant au sujet de la livraison de biens ou de services. Par conséquent, la soi-disant Loi sur le chèque 21 n'a pas servi à éliminer les rétrofacturations de chèques.
Coût
Les banques évaluent généralement les frais de contrôle de rétrofacturation que le titulaire du compte qui a déposé l’article doit payer. Une fois que les fonds et les frais ont été débités de votre compte, il se peut que vous ne disposiez pas de suffisamment de fonds pour couvrir vos chèques et vos frais électroniques en souffrance. Vous devez payer des frais de découvert pour tout frais entraînant un virement négatif de votre compte. Si votre banque refuse d’honorer ces frais, vous pouvez toujours engager des frais de fonds insuffisants pour chaque frais.
Contrôleur de chèques
De nombreux États ont mis en place des programmes de restitution de chèques permettant de demander au rédacteur de chèques le montant du chèque sans provision ainsi que des fonds permettant de couvrir les frais et charges que vous avez encourus à la suite de l'envoi du chèque. Vous pouvez également poursuivre un auteur de chèques sans provision. Cependant, vous ne pouvez généralement pas poursuivre en justice une personne qui vous a envoyé un chèque sans provision d'une banque étrangère. Par conséquent, de nombreux propriétaires d'entreprises n'acceptent que les chèques tirés sur des banques locales. Les lois des États relatives aux chèques sans provision varient et, dans certains États, vous pouvez vous trouver dans l'impossibilité de poursuivre en justice les auteurs de chèques post-datés, les chèques à deux parties et certains autres types de chèques sans provision.