Table des matières:
- Refinancement
- Consolidation de la dette
- Consolidation de la dette avec un refinancement
- Choisir entre le refinancement et la consolidation
Beaucoup de gens confondent refinancement et consolidation de dettes. Une partie de cette confusion provient du fait que les gens refinanceront leur maison et procéderont à une consolidation de la dette en même temps. Comprendre la différence et les avantages et inconvénients de chacun vous aidera à choisir la bonne option en fonction de votre situation.
Refinancement
Lors du refinancement d'un prêt, la personne en modifie les termes. De nombreuses personnes choisissent de refinancer afin de conserver des taux d’intérêt plus bas et peuvent choisir des échéances plus courtes ou plus petites. Le refinancement remboursera intégralement le prêt initial et vous recevrez un nouvel échéancier et le montant du paiement. L'avantage du refinancement est la possibilité d'économiser de l'argent sur les intérêts et de raccourcir la durée du prêt. Si vous prolongez le prêt, vous pouvez payer plus d'intérêts, car vous paierez sur le prêt pour une période plus longue. Beaucoup de gens vont refinancer leur maison quand ils trouveront un meilleur taux d'intérêt.
Consolidation de la dette
La consolidation de la dette se produit lorsque vous contractez un emprunt pour rembourser plusieurs emprunts et que vous consolidez les emprunts mensuels en un seul versement. Certaines personnes y parviendront en contractant une deuxième hypothèque sur leur maison et en encaissant les fonds propres qu'elles ont constitués. Cela liera la dette à leur maison et la mettra à risque s'ils manquaient à leurs engagements. Une autre option consiste à contracter un emprunt-signature, ou un emprunt non garanti, pour consolider la dette. Bien que le taux d'intérêt puisse être légèrement supérieur, cela réduit le risque de perdre votre maison.
Consolidation de la dette avec un refinancement
Souvent, lorsque les gens choisissent de refinancer leur hypothèque de premier rang en raison de leurs taux avantageux, ils prennent un montant supérieur à ce qu’ils doivent encore et l’utilisent pour rembourser d’autres dettes. Cela permet de consolider et de refinancer en même temps. Le principal inconvénient de cette méthode est que vous déplacez des dettes non garanties, telles que des cartes de crédit, vers des dettes garanties. Cela signifie que vous garantissez que vous allez payer avec votre maison. Si vous perdez votre emploi ou êtes incapable de travailler et ne pouvez pas payer la totalité du montant, vous risquez de perdre votre maison. Toutefois, si votre prêt hypothécaire est séparé de vos autres dettes, vous pouvez choisir de ne pas payer les autres dettes afin de conserver votre logement.
Choisir entre le refinancement et la consolidation
Le refinancement de votre maison à un taux d'intérêt fixe inférieur peut vous faire économiser de l'argent sur votre hypothèque. Cela peut également vous aider à payer votre maison plus rapidement. La consolidation facilite la gestion de vos paiements mensuels et vous permet de fixer un taux d’intérêt, qui est généralement inférieur à celui de vos cartes de crédit. Si vous envisagez de faire les deux, essayez de séparer la consolidation de votre domicile. Évitez de procéder à une consolidation qui lierait la dette à votre maison, car cela pourrait mettre votre maison en péril.