Les trois principales agences d'évaluation du crédit

Votre pointage de crédit est l’un des principaux indicateurs utilisés par les prêteurs pour déterminer votre solvabilité potentielle et le taux d’intérêt que vous paierez s’ils décident de vous accorder un crédit. Votre pointage de crédit FICO est constitué d'informations fournies par les trois principales agences d'évaluation du crédit, mais il existe également des dizaines d'autres agences d'évaluation du crédit. Les trois principales agences utilisées par FICO sont TransUnion, Equifax et Experian.

Femme au magasin de vêtements payant avec une carte de crédit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

D'où vient l'information

Les prêteurs communiquent régulièrement vos informations de crédit aux différentes agences d'évaluation du crédit. Ils signalent généralement votre limite de crédit, l'encours de votre dette et la rapidité de vos paiements, ainsi que la date d'ouverture du compte. Certains types de dette, tels que les factures de services publics, ne sont généralement pas déclarés. Étant donné que tous les prêteurs ne communiquent pas de la même manière à chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit, votre dossier avec chaque agence et votre score FICO peuvent varier, mais les scores doivent être à quelques points près les uns des autres.

TransUnion

À compter de 2015, TransUnion propose des services dans 33 pays du monde entier. La société fournit aux consommateurs les informations dont ils ont besoin pour identifier les problèmes éventuels et gérer leurs finances. TransUnion fournit également aux entreprises les données nécessaires à la gestion des risques de crédit potentiels. Selon TransUnion, la société est un service d’information qui fournit des informations pertinentes aux consommateurs et aux entreprises, les aidant non seulement à gérer leurs finances et à identifier les risques, mais aussi à voir et à tirer parti des opportunités. TransUnion collecte des informations sur le crédit et offre aux consommateurs et aux entreprises un score FICO appelé EMPIRICA. Vous pouvez contacter TransUnion pour obtenir de l'aide en cas de questions ou de litige, au 800-888-4213 ou en ligne à l'adresse transunion.com.

Equifax

Equifax recueille des informations sur des millions de consommateurs à travers le monde. Les informations qu'elle collecte sur les consommateurs sont généralement utilisées pour fournir l'historique financier des consommateurs individuels et un score FICO appelé BEACON pour aider les prêteurs à prendre des décisions concernant la solvabilité du consommateur. Les consommateurs peuvent contacter Equifax en ligne pour toute question ou préoccupation en se rendant sur la page de contact de son site Web (http://www.equifax.com/cs/Satellite?pagename=contact_us) et en choisissant l'option qui correspond le mieux à la raison pour laquelle ils ont contacté le site. entreprise. Si vous avez des préoccupations au sujet de votre dossier de crédit, vous pouvez également utiliser le numéro de téléphone inscrit sur votre dossier de crédit Equifax pour contacter la société.

Experian

Experian est basé en Irlande mais opère dans 39 pays différents. La société fournit des services de collecte de données de crédit à la consommation et de reporting aux particuliers et aux entreprises. Il utilise le modèle de risque Experian Fair Isaac pour communiquer ces informations aux prêteurs. Il s'agit de la version Experian du score FICO et elle est représentée de la même manière. Experian propose un certain nombre de services de crédit à la consommation auxquels on peut facilement accéder via la page d’aide de la société (www.experian.com/help/).