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La couverture d’évaluation des sinistres fait partie d’une police d’assurance de copropriété ou de maison en rangée et non d’une police en soi. Il aide à assurer les zones communes des propriétés qui appartiennent collectivement aux membres d'une association de propriétaires, couvrant les responsabilités financières partagées pouvant découler d'un processus de réclamation.
Dommages communaux
Si des dommages ne surviennent que dans votre condo ou votre maison en rangée et nulle part ailleurs, votre police individuelle ou votre police d’assurance habitation paiera les dommages, sous réserve de votre franchise. Si, toutefois, les dommages affectent une structure appartenant communément à tous les membres de l'association de propriétaires, telle qu'une piscine, un club-house ou une structure extérieure du condominium, la police d'assurance principale de l'association prend en charge les dommages. Il s’agit d’une distinction importante car la couverture en matière d’évaluation des pertes ne s’applique qu’aux dommages collectifs et non individuels.
Exemple de dommages matériels
En cas d'incendie dans un immeuble en copropriété, plusieurs unités peuvent être touchées, ainsi qu'une grande partie de la structure extérieure. La police d'assurance de chaque propriétaire d'unité couvre les dommages causés à ses biens, mais la police d'assurance principale couvre la structure extérieure et toutes les autres zones communes telles que les ascenseurs, les escaliers et les vide-ordures. La police de l’association peut comporter une franchise importante, telle que 25 000 $, ou une couverture insuffisante pour couvrir tous les dommages. L'association peut choisir de répartir la franchise et le montant des dommages non couverts entre les propriétaires d'unités. Si 25 000 $ sont divisés entre 25 propriétaires, chaque propriétaire reçoit 1 000 $.
Exemple de responsabilité
L'évaluation des pertes peut également se produire avec des pertes de responsabilité. Si, par exemple, une personne est blessée sur le terrain de la communauté, l’association peut être poursuivie pour entretien négligent. Si la décision du tribunal est de 4 millions de dollars mais que l’association ne porte que 3 millions de dollars de responsabilité civile, l’association versera vraisemblablement le million de dollars restant aux membres de l’association. S'il y a 100 membres, chacun recevra une cotisation de 10 000 $. Votre couverture d’évaluation des pertes paierait cette dépense, dans la limite de la police que vous avez choisie.
termes
En règle générale, la couverture d'évaluation des pertes ne s'applique que dans certaines circonstances. L’évaluation doit résulter d’une perte d’assurance couverte, et non d’un entretien courant. Ainsi, il faudra payer pour les évaluations du remplacement du toit si le toit a été endommagé par un incendie, mais pas simplement parce que le toit était usé. L’évaluation doit venir de l’association des propriétaires, et non d’une entité gouvernementale. Enfin, l’évaluation doit avoir lieu pendant la période de la police d’assurance; la date de la perte qui a conduit à l'évaluation est généralement sans importance.