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Les banques et les caisses populaires permettent généralement aux clients d’ajouter des personnes aux comptes bancaires existants. Les ajouts aux comptes d'épargne, de vérification et de marché monétaire se produisent normalement sans délai, alors que les clients doivent parfois attendre un certificat de dépôt, ou CD, pour arriver à maturité avant de procéder à de tels changements de nom. Étant donné que les CD impliquent un contrat de dépôt à terme, les banques peuvent ne pas être prêtes à apporter des modifications tant que le CD n’entre pas dans le délai de grâce à la fin de la période.
Consommateurs Consommateurs
Chaque fois que des personnes sont ajoutées à des comptes consommateurs, le nouveau signataire et les signataires existants doivent signer une nouvelle carte de signature pour le compte. Les cartes de signature doublent parfois les accords de compte, mais les cartes sont principalement utilisées pour vérifier les signatures des chèques de gros dollars. Le USA Patriot Act de 2001 exige des institutions financières qu’elles enregistrent le nom, le numéro de sécurité sociale, la date de naissance, l’adresse physique et le principal type d’identité de chaque nouveau client. Les formes d'identité acceptables sont normalement limitées aux passeports, aux permis de conduire ou aux cartes d'identité délivrés par l'État.
Signataires d'affaires
Les banques doivent collecter les mêmes informations que pour les ajouts à des comptes personnels lorsque des personnes sont ajoutées à des comptes professionnels ou à des documents commerciaux. Un propriétaire unique peut ajouter un conjoint à un compte sans avoir à fournir de documentation supplémentaire. Si des signataires sont ajoutés aux comptes d'entreprise, l'entreprise doit fournir à l'institution financière une résolution d'entreprise à jour. Les partenariats généraux doivent fournir à l’institution financière un accord de partenariat mis à jour chaque fois que des partenaires sont ajoutés ou supprimés. Les autres entités telles que les associations doivent fournir à la banque une résolution mise à jour des membres.
Bénéficiaires au décès
Les clients peuvent décider d’ajouter des bénéficiaires payant au décès, ou POD, à leur compte afin d’empêcher que les comptes ne passent par une vérification. Les bénéficiaires du POD n'ayant pas de droit de signature, ils ne doivent pas signer les cartes de signature ni même se rendre à la banque lorsque le titulaire du compte les ajoute. Le titulaire du compte doit fournir à la banque le nom, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale de chaque bénéficiaire ajouté. Pour plus de commodité, les banques peuvent également demander les adresses des bénéficiaires de POD.
Autres noms
Les personnes qui créent des fiducies peuvent, dans certaines circonstances, ajouter le nom de l'entité à leurs comptes existants. Les fiducies irrévocables ont normalement des numéros d'identification de contribuable distincts, ou TIN, auquel cas les banques ne peuvent pas les ajouter à des comptes existants. Cependant, les trusts révocables sont souvent établis sous le numéro de sécurité sociale de la personne qui crée le trust. Les TIN étant identiques, les institutions financières peuvent ajouter ces fiducies aux comptes existants. Il en va de même pour les fiducies matrimoniales dans certaines circonstances, mais les règles varient d'un État à l'autre.