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Lorsque les intérêts que vous pouvez générer à partir de simples comptes d'épargne et de CD de banque ne suffisent plus pour atteindre vos objectifs financiers, il est temps de plonger dans le monde des investissements. Les novices des marchés boursiers et les investisseurs chevronnés peuvent avoir des difficultés à se frayer un chemin parmi les diverses options de placement disponibles. La meilleure façon de prendre des décisions d’investissement est d’abord de comprendre le fonctionnement des véhicules d’investissement.
Stocks
L’achat d’actions est un moyen de devenir propriétaire, aussi petit soit-il, de sociétés cotées en bourse. Chaque trimestre, la société examine ses résultats et détermine les éventuels bénéfices à verser aux actionnaires sous forme de dividendes. Le montant de vos dividendes dépend du nombre d’actions que vous possédez. Par exemple, un dividende de 43 cents à une personne possédant 1 000 actions équivaudrait à 430 $.
Les actionnaires peuvent également vendre leurs actions sur le marché à des investisseurs souhaitant acheter. S'ils vendent leurs actions plus que ce qu'ils ont payé, ils réalisent un profit. Sinon, ils vendent à perte.
Des obligations
Les obligations sont des instruments des sociétés d’emprunt d’émission lorsqu’elles ont besoin de lever des fonds. Les investisseurs les achètent au prix d'émission et fixent un taux d'intérêt fixe jusqu'à l'échéance de l'obligation. À l'échéance, vous récupérez votre investissement initial. Outre les entreprises, les gouvernements fédéral, étatiques et locaux émettent également des obligations afin de collecter des fonds.
Les obligations de série EE émises par le gouvernement des États-Unis sont achetées à la moitié de leur valeur nominale et rachetées à leur valeur nominale à leur échéance. Aucun versement d’intérêts semestriel ou annuel n’est effectué avec ces obligations, car les intérêts courus sont ce qui fait que l’obligation double de valeur au fil des ans.
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont comme un échantillon de stock d’actions ou d’obligations. Plutôt que de rester au courant de tous les rouages financiers complexes de la société derrière votre stock, un gestionnaire de fonds effectue toutes les recherches qui vous intéressent et achète ou vend des actions du fonds commun de placement en fonction de l'objectif du fonds. Par exemple, un fonds de valeur stable comprendrait des actions dont la volatilité n’est pas connue, tandis qu’un fonds de revenu pourrait rechercher des actions et des obligations générant des dividendes et des versements d’intérêts réguliers.
Considérations
Quelle que soit l'option choisie, lisez toujours le prospectus fourni. Ce long document juridique contient des informations importantes sur l'offre d'actions ou de fonds communs de placement. Assurez-vous également que le conseiller en placement ou le courtier vous vend les produits de placement. Si vous avez un mauvais pressentiment à l'idée de travailler avec lui, ne le faites pas.
Historiquement, les actions génèrent des rendements plus élevés que les obligations, elles conviennent donc mieux aux investisseurs ayant une perspective à long terme et recherchant une croissance maximale du portefeuille. Les obligations, connues pour être l'option de placement la plus stable sur les marchés baissiers ou baissiers, conviennent aux personnes plus proches de la retraite ou à la recherche d'un revenu. Bien entendu, la diversification est la clé d’un portefeuille de placements prospère. Les fonds communs de placement ont été créés à cette fin, vous permettant ainsi de bénéficier d’une diversité complète entre les actions, les obligations et les avoirs en espèces sans le prix élevé qu’il vous en coûterait d’acheter seul.
Attention
Les actions, les obligations et les fonds communs de placement sont des options de placement à long terme et non des systèmes d’enrichissement rapide. Faire un investissement à court terme pour avoir besoin de récupérer des fonds est une recette pour un désastre. Il faut du temps pour surmonter les fluctuations du marché, tout comme la commission ou les frais que vous payez pour les acquérir nécessiteront une récupération.