Table des matières:
- Buts
- Comptes de retraite à impôt différé: prise en compte de la perte de revenu
- La diversification, facteur important de la dispersion des risques
Le choix des instruments d'investissement est dicté par un certain nombre de facteurs. Parmi eux figurent l'âge, la tranche d'imposition, les considérations familiales et le revenu. Alors que de nombreux conseillers en investissement recommandent aux investisseurs d’acquérir des rendements supérieurs à l’inflation, ces placements doivent également reposer sur la capacité de l’individu à absorber les risques. Le problème le plus important est que l’individu épargne pour chaque objectif important de sa vie. C’est la capacité des actions et des obligations d’agréger les bénéfices qui fait le succès des investisseurs. À titre d'exemple, un investissement de 10% sur 10 ans rapporte 4 fois moins que les mêmes dollars investis à 7% sur 20 ans. La deuxième action importante consiste à décider du niveau de risque à utiliser. La référence à comparer devrait être soit le taux d’inflation prévu, soit le taux d’une obligation du Trésor américain détenue pendant la même période. Ainsi, avec un taux d'inflation de 4%, un rendement des actions de 5% surpasse celui de l'inflation, mais est-il suffisant pour compenser le risque ou la variabilité du rendement? C'est la question que chaque investisseur doit décider pour lui-même.
Buts
Comptes de retraite à impôt différé: prise en compte de la perte de revenu
L'avènement du compte de retraite individuel, avec les fonds de pension et les comptes de retraite 401K, représente la plus grande quantité d'épargne aux États-Unis. Étant donné que toutes les économies accumulées sont avant impôts, il s'agit d'un facteur idéal pour les jeunes épargnants. Les impôts ne sont payés que lorsque l'âge de la retraite est atteint et que les revenus diminuent normalement. L’accent mis sur l’accumulation de fonds à imposition différée crée un facteur important pour le revenu courant par le biais d’obligations, de fonds du marché monétaire, d’actions privilégiées et d’actions à dividendes élevés avec des antécédents d’augmentation régulière des dividendes. Cela élimine en grande partie le risque que le montant nécessaire ne soit pas disponible, en raison des fluctuations du marché.
La diversification, facteur important de la dispersion des risques
La diversification entre différentes classes d'actifs, telles que les obligations et les actions, est importante, tout comme les investissements dans des devises stables ou fortes sont importants. Le facteur le plus important dans le contrôle des risques, quel que soit le type d'actif déployé par l'investisseur, est son degré de diversification. La diversification est un facteur qui améliore les rendements et atténue la variabilité des rendements.