Comment vivre seul

Si vous avez vécu avec vos parents, un colocataire, un conjoint ou un partenaire, il peut être intimidant de faire la transition pour vivre seul et d'être entièrement responsable de votre vie et de vos finances. Vous devez non seulement gérer les aspects sociaux, mais également gérer toutes les tâches financières, telles que la constitution de crédits et la gestion d'un budget.

Soyez proactif plutôt que réactif dans la planification de vos besoins personnels. Crédit: kaspiic / iStock / Getty Images

Calculez vos dépenses

Déterminez combien d’argent il vous faudra pour vivre l’année à venir. Cela inclura des dépenses telles que le loyer, les services publics, les achats d'épicerie, le service téléphonique, l'entretien auto, les vêtements, les paiements par carte de crédit et le câble. Le Bureau d'éthique commerciale fournit une liste complète des dépenses des ménages sur son site Web, à utiliser pour la planification budgétaire. Si vous vivez avec vos parents, demandez-leur et / ou à leurs amis qui sont seuls avec vous quel type de dépenses du ménage vous pourriez ne pas penser, comme le détergent à lessive, le savon à vaisselle, les produits d'entretien, les serviettes et les sacs à ordures. Si vous possédez ou louez votre première voiture, parlez à quelqu'un des coûts de maintenance tels que l'essence, les vidanges d'huile, les filtres à air et les visites de maintenance régulières. Si vous n'êtes plus sur la police d'assurance-maladie de vos parents, renseignez-vous sur le coût de la souscription d'une assurance-maladie à votre régime ou de la déduction du régime de votre employeur sur votre chèque de règlement.

Développer un budget à court terme

Une fois que vous connaissez vos dépenses pour l'année, créez un budget qui répertorie vos revenus et vos dépenses mensuels. Cela vous permettra d’économiser de l’argent pour les mois où vos dépenses seront plus élevées, par exemple lorsqu’une police d’assurance trimestrielle arrive à échéance ou pendant les vacances. Décidez de ce que vous ferez de votre revenu supplémentaire, par exemple en créant un fonds d’épargne d’urgence, en remboursant des cartes de crédit ou en cotisant à un compte de retraite. Allez faire vos courses avec quelqu'un qui sait comment choisir les bons articles pour une seule personne, en fonction de votre budget et de la question de savoir si vous souhaitez traiter les restes.

Construisez votre crédit

Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou si vous avez un compte conjoint avec quelqu'un d'autre, commencez à créer votre crédit. Visitez Annual Credit Report.com pour obtenir une copie gratuite de vos rapports de crédit actuels. Examinez-les pour en vérifier l'exactitude et corrigez les données incorrectes en procédant comme indiqué sur le site Web de l'agence concernée. Achetez des cartes de crédit offrant la meilleure combinaison de taux d’intérêt annuel, de frais peu élevés et d’autres avantages, comme un délai de grâce pour paiement tardif. Les prêteurs évaluent votre taux de paiement à temps et le montant total du crédit utilisé par rapport à la dette disponible pour déterminer votre solvabilité. Utilisez vos cartes même si vous n'en avez pas besoin, effectuez un achat ou deux chaque mois, puis payez le solde au complet. Garder vos soldes bas, comme moins de 25% du crédit utilisé, améliore votre pointage de crédit.

Apprendre à cuisiner / nettoyer / entretenir

Apprenez ce que vous devez faire pour garder votre maison, votre appartement, votre automobile, vos appareils électroménagers ou d’autres objets en état de fonctionnement. Laisser de l'eau sur le sol près de votre douche, par exemple, peut entraîner une pourriture coûteuse du bois. Lisez le manuel du propriétaire de votre voiture pour savoir quand vous avez besoin de visites d'entretien pour éviter des réparations coûteuses. Apprenez à nettoyer et à entretenir des appareils tels que laveuse, sécheuse, cuisinière et appareils de chauffage et de climatisation. Nettoyez régulièrement vos douches et vos toilettes avant qu'elles ne se salissent afin d'éviter les taches difficiles à éliminer. Si vous n'avez pas d'argent pour dîner à chaque repas, demandez à vos amis et à votre famille comment s'y prendre pour préparer votre propre nourriture.

Élaborer un plan financier à long terme

Dès que vous sentez que vous êtes prêt à vivre seul à court terme, commencez à planifier vos besoins financiers à long terme. Cela comprend l’épargne pour une mise de fonds à la maison, un fonds de retraite, une assurance santé et vie et un fonds collégial pour enfants. Discutez de votre plan à long terme avec un planificateur financier agréé pour en savoir plus sur les différentes polices d'assurance, les options d'épargne et de placement et le rôle que les avantages de la Sécurité sociale pourraient jouer dans votre planification.