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Si vous êtes impliqué dans un accident qui est la faute de quelqu'un d'autre et que vous faites une réclamation sur votre police d'assurance, votre transporteur a le droit de subrogation. Le terme «subrogation» est utilisé lorsqu'une compagnie d'assurance paye une réclamation et tente ensuite de percevoir l'argent qu'elle a versé de la personne responsable ou de la compagnie d'assurance de cette personne.
Qu'est-ce que la subrogation?
Le mot subrogation vient du latin subrogare, qui signifie "se tenir à la place de". Lorsque vous êtes impliqué dans un accident et que vous subissez des blessures ou des dommages en raison de la négligence de quelqu'un d'autre, vous avez le droit d'être remboursé par le conducteur négligent. Toutefois, lorsque vous réclamez sur votre assurance, vous transférez le droit de subrogation à votre compagnie d’assurance, qui peut ensuite recouvrer auprès de la partie responsable. Bien que la subrogation soit courante dans les réclamations d’assurance automobile, elle peut s’appliquer à n’importe quel type d’assurance.
Procédure de subrogation
La procédure exacte dépendra de votre compagnie d’assurance. La subrogation peut survenir après que l'expert en sinistre a terminé la réclamation ou au cours du processus de réclamation. Un service de subrogation interne essaiera de contacter la partie responsable ou la compagnie d’assurance de la partie pour recouvrer le montant dû. Bien que de nombreuses affaires soient réglées par un processus de négociation, certaines affaires de subrogation peuvent aboutir devant les tribunaux. Si cela se produit, vous devrez peut-être comparaître devant le tribunal.
Avantages de la subrogation
La subrogation a pour effet de limiter vos coûts de deux manières: récupérer votre franchise et mettre un terme aux augmentations de tarif inutiles. Si votre compagnie d’assurance poursuit la partie responsable à l’encontre des coûts engagés pendant le processus de réclamation, vous pourrez obtenir le remboursement de votre franchise de l’autre partie. Même si votre compagnie d'assurance choisit de ne pas poursuivre la subrogation, vous pouvez toujours essayer de récupérer vous-même la franchise auprès de l'autre partie - peut-être par l'intermédiaire du tribunal des petites créances. De plus, étant donné que votre réclamation a été remboursée à votre compagnie d'assurance, vos tarifs ne seront pas augmentés.
Exigences
Votre compagnie d'assurance doit vous informer si elle envisage de poursuivre une subrogation et si la compagnie d'assurance perçoit auprès de l'autre partie, elle est tenue de vous rembourser votre franchise. Vous êtes également tenu de coopérer aux efforts de subrogation de la compagnie d'assurance, comme indiqué dans la police d'assurance. Légalement, vous ne pouvez rien faire qui empêcherait votre compagnie d'assurance de collecter des fonds auprès de l'autre compagnie. Par exemple, vous ne pouvez pas signer un accord libérant l’autre partie du blâme.