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Étape
Vous pouvez déduire jusqu'à 4 000 USD de votre déclaration de revenus si vous recevez une pension versée par l'État ou un revenu de retraite. Les rentes privées ou les revenus de retraite font l’objet d’une déduction de 2 000 $. Vous ne pouvez pas prendre de déduction si vous ne retirez pas d’argent de votre compte de retraite. De plus, vous ne bénéficiez pas de la déduction si vous tirez des prestations de revenu de retraite d’un régime d’employeur mais que vous continuez à travailler pour l’employeur dont vous recevez les prestations.
Importance
Avantage
Étape
L'avantage d'une exemption de revenu de retraite est que vous gardez une plus grande partie de votre revenu pendant la retraite. Bien que la déduction soit faible, c'est plus que ce que vous auriez autrement obtenu sans déduction. Une pension de l’État est celle qui bénéficie le plus, puisque les pensions des États et des pensions fédérales sont déductibles jusqu’à 4 000 $. Marié et déposant conjointement avec une pension gouvernementale, vous pouvez déduire jusqu'à 8 000 $. De plus, vous pouvez continuer à travailler et recevoir la déduction d'un IRA. La règle de non-exemption ne s'applique qu'aux régimes de l'employeur.
Désavantage
Étape
Le montant de l'exemption est petit. Bien que ce soit mieux que rien, vous devez néanmoins payer l’impôt sur la plupart de vos prestations de retraite. Cela peut ne pas suffire pour vous aider à éviter d'imposer vos prestations de sécurité sociale. L'imposition des prestations de sécurité sociale survient lorsque la moitié de votre revenu de sécurité sociale et de tous vos autres revenus de sécurité autre que de sécurité sociale dépasse 25 000 USD par an si vous êtes célibataire et 32 000 USD si vous êtes marié.
Considération
Étape
Envisagez de convertir tout régime traditionnel d’employeur en régime de Roth. Vous devrez payer de l'impôt sur le montant total de la conversion. Profitez des déductions à votre disposition en Caroline du Nord. Une fois que vous avez payé l’impôt sur la conversion, la Caroline du Nord exempte tous vos revenus Roth de l’impôt sur le revenu, vous n’aurez donc plus à vous soucier du paiement de l’impôt sur le revenu des distributions de votre compte de retraite.