Table des matières:
- Définissez votre budget
- Farcir vos enveloppes
- Utilisez votre argent
- Rembourser la dette
- Faire des ajustements
L'auteur, animateur de radio et conférencier Dave Ramsey a bâti une carrière en expliquant aux gens comment se libérer de leurs dettes. L'une de ses tactiques les plus connues est le système d'enveloppes, dans lequel vous établissez un budget et que vous mettez littéralement de côté de l'argent pour les éléments de ce budget. Cela vous oblige à vivre selon vos moyens, ce qui empêche la croissance de votre dette. Et en incluant le remboursement de la dette dans votre budget, vous pouvez utiliser le système pour vous sortir de la dette.
Définissez votre budget
La première étape du système de Ramsey consiste à définir un budget précis. Examinez votre salaire mensuel et décidez où chaque cent de cet argent ira. Bien sûr, une partie de ce montant sera déjà mentionnée - votre loyer ou votre versement hypothécaire, votre paiement de voiture, certaines factures de services publics et tout ce qui nécessite un paiement mensuel. Après cela, prévoyez un certain montant pour le remboursement de la dette. Si vous voulez vous sortir de vos dettes, vous devez traiter le remboursement comme une obligation mensuelle non négociable. Le système d'enveloppes entre en jeu lors de la budgétisation de ce qui reste après la prise en charge de ces éléments essentiels. Décidez combien vous allez dépenser pour la nourriture, les vêtements, les loisirs et toutes les autres catégories de dépenses.
Farcir vos enveloppes
Créez et étiquetez une enveloppe distincte pour chaque catégorie de dépenses de votre budget. Maintenant, allez à la banque et obtenez de l'argent pour remplir chaque enveloppe avec le montant alloué de cette catégorie. Vous allez payer pour tout avec cet argent. Ramsey pense que le paiement en espèces vous permet de mieux prendre conscience du fait que vous dépensez de l'argent, tandis que les cartes de crédit et de débit créent une déconnexion - une mentalité "achetez maintenant, payez plus tard" menant à des dépenses indisciplinées. Lorsque vous ne payez que pour des choses avec de l'argent retiré de votre propre compte bancaire, vous ne creusez pas plus profondément dans la dette.
Utilisez votre argent
Le système d’enveloppes est conçu pour vous obliger à vivre selon vos moyens - pour examiner chaque centime que vous dépensez et vous demander si vous le dépensez judicieusement. Une fois que vous avez utilisé tout l'argent dans une enveloppe, vous avez fini de dépenser de l'argent dans cette catégorie pour le mois. Au fur et à mesure que le mois avance, gardez un œil attentif sur le montant restant dans chaque enveloppe. Vous ne voulez pas manquer d’argent alimentaire, il ne vous reste plus que 10 jours, puis vous devez soit mettre des provisions sur une carte de crédit, ce qui crée plus de dettes, soit retirer plus d’argent à la banque, ce qui renforce les dépenses indisciplinées vous avez dans la dette en premier lieu.
Rembourser la dette
Ramsey préconise la "méthode boule de neige de la dette" pour sortir de la dette. Prenez toutes vos dettes et listez-les dans l'ordre, du plus petit au plus grand solde. Tous les mois, effectuez le paiement minimum sur tous ces comptes, à l'exception de celui avec le solde le plus petit. Ensuite, Ramsey écrit: "Attaquez cette dette avec vengeance." Chaque dollar restant disponible pour le remboursement de la dette devrait aller à la dette la plus petite, jusqu'à ce qu'elle soit payée. Passez ensuite à la dette suivante de la liste et attaquez-la de la même manière. Ramsey dit que le coup de pouce psychologique que vous obtiendrez en voyant vos comptes de dettes remboursés constitue une motivation puissante pour continuer - et pour mettre encore plus d'argent de côté pour le remboursement de la dette dans l'enveloppe du mois prochain.
Faire des ajustements
Il faut du temps pour ajuster votre budget dans le système des enveloppes, explique Ramsey. Ne vous découragez donc pas si au cours des deux premiers mois, vous vous retrouvez avec trop d'argent dans une enveloppe et pas assez dans une autre. Ajustez votre budget et commencez par une table rase le mois prochain. Pour rester concentré sur vos tâches, vous pouvez même créer une enveloppe de récompense - "de l'argent pour s'amuser un peu", selon les mots de Ramsey - à vous donner si vous respectez votre budget.