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Lorsque vous vous mariez, rien ne vous empêche de demander du crédit en tant qu'emprunteur individuel. Dans de nombreux cas, vous pouvez créer des comptes de crédit sans que votre conjoint le sache. Dans d'autres situations, toutefois, vous devez obtenir le consentement de votre conjoint avant de demander un nouveau crédit, même si son nom ne figure pas sur le prêt.
Scores de crédit
Lorsque vous empruntez de l'argent, vos niveaux d'endettement et vos activités de paiement sont signalés aux trois agences d'évaluation du crédit nationales: Equifax, Experian et TransUnion. Si vous et votre conjoint contractez un prêt en tant que coemprunteurs, un enregistrement du prêt apparaît sur chacun de vos rapports de crédit. Toutefois, même si vous pouvez partager certaines dettes, vos antécédents de crédit n’ont aucune incidence sur le rapport de crédit de votre conjoint. Si vous faites une demande de prêt par vous-même, le prêteur garantit le prêt en fonction de vos antécédents de crédit et de vos revenus. La situation financière et le pointage de crédit de votre mari n'ont aucun impact sur l'équation.
Prêts garantis
Si vous contractez un prêt garanti, comme une hypothèque ou une voiture, le prêteur doit placer un privilège sur la garantie. Un prêteur ne peut pas placer un privilège sans obtenir le consentement du propriétaire. Cela signifie que votre conjoint doit signer le contrat d'hypothèque en tant que propriétaire si vous contractez un emprunt sur une propriété que vous possédez conjointement. Dans certains États, si vous financez votre résidence principale, votre conjoint doit signer l'hypothèque en tant que propriétaire même si le nom de votre épouse ne figure pas sur l'acte de propriété. Dans d’autres États, toute propriété que vous avez achetée après votre mariage vous appartient techniquement, même si un seul d’entre vous l’a effectivement achetée. Dans ces situations, votre conjoint devrait signer le billet pour permettre au prêteur de placer le privilège.
Propriété de la communauté
Des États tels que l'Arizona et la Californie ont des lois relatives à la propriété collective. Par conséquent, toute dette contractée uniquement en votre nom et contractée pendant votre mariage est considérée comme une dette commune. Par conséquent, un prêteur peut tenir votre conjoint responsable du remboursement d’une dette même si vous n’en avez pas informé votre conjoint lors de la souscription du prêt. De plus, vos créanciers ont la possibilité de poursuivre votre mari pour le remboursement de la dette si vous décédez avant le remboursement du prêt. Dans les États dépourvus de lois relatives aux biens communautaires, votre conjoint n'a pas à rembourser vos dettes.
Défaut
Vous pouvez contracter des dettes non garanties, telles que des cartes de crédit et des prêts personnels, sans engager votre conjoint, mais si vous êtes en défaut de paiement de la dette, votre époux risque de finir par le rembourser. Dans de nombreux États, les créanciers peuvent vous poursuivre en justice si vous ne parvenez pas à régler vos dettes et un juge peut autoriser le créancier à recouvrer la créance en saisissant votre compte bancaire. Les prêteurs peuvent saisir des comptes joints. Ainsi, si vous et votre conjoint partagez un compte en banque, le salaire de votre conjoint peut être saisi pour régler votre dette.