Table des matières:
- Connaissez vos limites politiques
- Se conformer à votre contrat d'assurance
- Éliminer les risques
- Ajouter une couverture de parapluie
L'assurance habitation est vraiment un ensemble de protections. Elle couvre les dommages causés à vos biens et votre responsabilité, c'est-à-dire votre responsabilité juridique, des dommages causés à autrui et des dommages à la propriété d'autrui pour lesquels vous êtes légalement responsable. Dans une certaine mesure et dans des circonstances déterminées, l’assurance de votre propriétaire couvre les poursuites civiles. Toutefois, ses limites risquent de ne pas être respectées et d’être complétées.
Connaissez vos limites politiques
Imaginez qu'un visiteur de votre maison monte sur le perron et passe à travers. Il est blessé. Il vous poursuit en justice, affirmant que l'état du porche était dangereux et que vous avez été négligent. Votre assurance habitation comprend une couverture de responsabilité de 50 000 $. Si la victime reçoit 10 000 dollars et que le procès est réglé avec des frais légaux et des coûts inférieurs à 40 000 dollars, alors oui, l'assurance de votre propriétaire couvre bien cet exemple de poursuite civile. Si la victime veut 50 000 dollars, votre compagnie d'assurance propose d'indemniser 30 000 dollars, la victime accepte et que votre défense coûte moins de 20 000 dollars. Là encore, l'assurance semble suffisante. Si la victime se voit attribuer 500 000 $ et que le coût de la défense s'élève à quelque montant que ce soit, votre couverture de 50 000 $ est nettement insuffisante.
Se conformer à votre contrat d'assurance
L'assurance est en réalité un contrat. La compagnie d'assurance accepte de payer dans les limites et les conditions. Vous acceptez de vous conformer à ses termes. À titre d'exemple, la compagnie d'assurance peut répertorier certaines races de chiens qu'elle considère à haut risque. Si vous gardez l'un de ces chiens sur votre propriété, la compagnie d'assurance ne vous fournira aucune couverture. Si vous prétendez avoir un chien à faible risque alors qu'en réalité vous avez un pit-bull et que ce dernier attaque un lecteur de compteur sur votre propriété, la compagnie d'assurance peut refuser votre réclamation en responsabilité, refuser de payer votre défense et refuser d'indemniser. la victime mordue de chien. Vous pensez peut-être que, parce que vous payez des primes, la compagnie d'assurance doit vous défendre dans un procès. Si vous violez l'accord que vous avez conclu, votre assureur ne peut pas couvrir la poursuite.
Éliminer les risques
Les questions de responsabilité peuvent dépendre de la connaissance d'un risque. Par exemple, supposons que vous viviez dans un climat avec des hivers très glacés. Chaque fois qu'il neige, vous déblayez habituellement les allées et les allées. Vous salez ou sablez la glace pour la faire fondre. Vous prenez toutes les précautions raisonnables pour protéger les personnes susceptibles de marcher sur votre propriété de se blesser à cause de la formation de glace. Le livreur de pizza monte sur votre porche sec et tombe. Elle prétend que vous êtes négligent et vous poursuit en justice. Votre compagnie d’assurance joue un rôle important dans votre défense. Vous êtes reconnu non responsable. En minimisant les risques connus, vous contribuez à vous protéger, ainsi que votre compagnie d’assurance, contre des pertes financières indues.
Ajouter une couverture de parapluie
Vous pouvez souscrire à une assurance complémentaire à celle de votre propriétaire, connue sous le nom de police d’assurance de responsabilité excédentaire ou de police à compartiments multiples. Cette assurance étend votre couverture de responsabilité au-delà des limites existantes de vos polices d’assurance habitation et automobile. Si les limites de responsabilité de l'assurance de votre propriétaire s'épuisent à la suite d'un procès civil et / ou d'un jugement contre vous, la couverture-parapluie jusqu'à une limite beaucoup plus élevée offrirait un niveau de protection supplémentaire.