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Si une catastrophe endommage ou détruit votre maison, les rénovations et la reconstruction doivent respecter les codes et règlements de construction en vigueur. Les maisons plus anciennes ne répondent probablement pas à ces normes, ce qui signifie que leurs propriétaires peuvent faire face à des factures lourdes à mettre à niveau. L'assurance habitation standard ne vous aidera normalement pas à supporter les coûts liés à l'observation. Vous pouvez vous adresser à la loi et à la couverture des ordonnances pour combler cette lacune.
Exclusions de la politique normale
Il existe une politique de base pour les propriétaires visant à restaurer l'état de la maison avant la catastrophe. Si la police couvrait les pertes et les coûts supplémentaires occasionnés par des réglementations qui n'existaient pas au moment de la construction de votre maison, vous auriez une aubaine en disposant d'une maison meilleure qu'avant le danger. L'assureur craindrait que vous ayez un incitatif pour une perte. Ainsi, vous avez besoin d'une couverture légale et réglementaire pour couvrir les coûts actuels liés à la mise en conformité des bâtiments et des codes en vigueur. Des États tels que la Floride et le Colorado exigent des compagnies d’assurance habitation qu’elles offrent une couverture juridique et des ordonnances.
Forcé de démolir
En règle générale, les ordonnances locales exigent la démolition d'un bâtiment ayant subi un certain dommage, tel que 40, 50 ou 60% de sa valeur. Dans une telle situation, votre bâtiment est traité comme une perte totale, même si une partie du bâtiment n’a pas été endommagée par un événement. Ainsi, la loi et les ordonnances vous paieront pour la perte des parties non endommagées et endommagées. Vous bénéficiez également du remboursement des coûts de démolition du bâtiment et de nettoyage du site.
Forcé de mettre à niveau
L'augmentation des coûts de la couverture de la construction s'applique lorsque vous devez réparer ou reconstruire les codes et les lois du bâtiment en vigueur. Par exemple, vous pourriez être remboursé du coût du déménagement de la fondation de votre maison, car une ordonnance locale exige que votre maison soit plus éloignée de la route que celle où elle se trouve. Pour bénéficier des avantages de la mise à niveau, vous devez continuer à utiliser la maison et votre ordonnance de zonage doit permettre à cette utilisation de continuer.
Ce qui est exclu
Pour que la loi et les ordonnances couvrent des avantages, votre maison doit avoir été endommagée à cause d'un risque couvert par une assurance, telle qu'un incendie ou une tempête. L'assurance exclut vos pertes ou vos coûts si le code du bâtiment ou la loi elle-même est la cause du besoin de réparations, par exemple lorsque vous êtes obligé de supprimer une maison ou de faire un ajout qui enfreint les règles d'un repli ou d'une plaine d'inondation fédérale. En outre, ne vous attendez pas à ce que la loi et les ordonnances soient payées par une assurance si votre bâtiment est contaminé par la pollution, les bactéries, la pourriture ou les champignons.