L'assurance vie volontaire peut-elle être pré-imposée?

Lorsque vous êtes embauché par votre employeur, il peut vous proposer une grande variété d'avantages extra-légaux. Ces avantages peuvent inclure une assurance-vie. Les prestations d'assurance-vie offertes par votre employeur peuvent également être payées par votre employeur. En plus de ces avantages, votre employeur peut vous proposer des prestations d’assurance vie facultatives, qui sont toutes, dans une certaine mesure, avant impôt.

Définition

L’assurance vie volontaire est l’assurance vie que vous achetez au-delà du montant de base de l’assurance proposée par votre employeur. Cette assurance est comme n'importe quel autre type d’assurance-vie collective, sauf que vous devez la payer vous-même. Votre employeur ne paie pas les primes en votre nom: vous payez les primes à même votre salaire. Ces paiements de prime reflètent le même taux de prime que votre employeur paie pour l'assurance-vie.

Avantage

Vous payez une assurance-vie collective avec des dollars avant impôts. L'IRS vous permet d'exempter une partie de vos primes de l'impôt sur le revenu fédéral, de la sécurité sociale, de l'assurance-maladie et de l'impôt sur le chômage. L'exonération est plafonnée, pour l'assurance-maladie et la sécurité sociale, à un montant de prime requis pour payer une prestation de décès de 50 000 $. L'exonération de l'impôt sur le revenu et du chômage n'est pas limitée. Vous bénéficiez également de la souscription d'une assurance vie sans examen médical et de la possibilité d'acheter plus que ce que votre employeur vous donnerait autrement.

Désavantage

Vous ne pouvez normalement pas souscrire cette assurance-vie lorsque vous quittez votre employeur. À moins que votre employeur propose une conversion de votre couverture collective en assurance vie permanente, vous ne pouvez pas prendre votre assurance vie avec vous. Même si vous pouvez convertir votre assurance-vie, vous ne pouvez pas continuer à la payer avec des dollars avant impôts. Vos taux de prime commencent également à refléter des taux d’assurance privés plus élevés, plutôt que des taux d’assurance collective.

Considération

Vous devriez envisager de souscrire une assurance-vie privée et collective. L’assurance vie collective est appropriée lorsque vous ne pouvez pas vous payer des primes élevées mais que vous avez besoin d’une couverture d’assurance vie. L’assurance vie privée est idéale lorsque vous perdez votre emploi, ou si vous changez d’emploi et que votre nouvel employeur n’offre pas de prestations d’assurance vie. En particulier, votre police d’assurance privée garantit que vous bénéficiez de la couverture d’assurance dont vous avez besoin et vous protège si vous devenez non assurable après avoir quitté votre emploi.