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Le Fair Credit Reporting Act (FCPA), régi par la Federal Trade Commission (FTC), exige que toutes les parties se rapportant à un bureau de crédit fournissent des informations précises. Si une entreprise ou une personne publie de fausses informations dans votre rapport de crédit, vous avez le droit de poursuivre en justice pour dommages et intérêts en vertu de la loi FCPA et éventuellement pour diffamation. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'un avocat pour poursuivre une entreprise ou un particulier en justice pour avoir signalé des informations fausses à une agence d'évaluation du crédit, mais cela peut simplifier le processus et augmenter vos chances de recevoir un règlement.
Étape
Commandez une copie de votre rapport de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian, Transunion). Examinez ces rapports à la recherche d'informations inexactes, telles que des montants de compte incorrects, des rapports erronés de retards de paiement, des entrées fausses concernant des impayés et des dettes que vous n'avez peut-être jamais empruntées. Déposez une contestation pour chaque erreur que vous remarquez auprès des agences d'évaluation du crédit concernées. Si vous avez commandé vos rapports en ligne, vous pouvez utiliser le formulaire de contestation en ligne situé directement sur votre rapport de crédit. Si vous avez une copie papier de vos rapports de crédit, vous pouvez suivre les instructions de contestation incluses avec eux. Si les agences d'évaluation du crédit ne parviennent pas à résoudre votre litige, vous devez vous préparer à contacter les créanciers chargés de signaler les informations inexactes.
Étape
Faites des copies de toutes les factures et de la correspondance liée à une entrée inexacte sur votre rapport de crédit. N'envoyez les originaux à personne. Organisez ce matériel pour faciliter la présentation. Il vous incombera de démontrer qu'un créancier a corrompu votre dossier de crédit avec des informations inexactes. Une preuve documentaire sera probablement nécessaire si vous prévoyez gagner un jugement contre un créancier.
Étape
Examinez le FCRA pour les violations potentielles commises par les créanciers. Vous serez en droit de recevoir un règlement de 1 000 USD de vos créanciers pour chaque violation de la FCRA que vous êtes en mesure de prouver devant un tribunal. Les agences d'évaluation du crédit ne sont pas responsables de la déclaration des informations qui leur ont été fournies par les créanciers qu'ils estiment être exacts. Les créanciers rapportant les informations inexactes sont ceux qui sont responsables des dommages.
Étape
Envisagez de contacter un avocat spécialisé dans les dettes pour vous aider dans votre action en justice. Un avocat est obligé d'agir au mieux de ses intérêts. L’avocat sera en mesure de vous aider à rassembler les documents à l’appui de votre dossier et à rédiger les premières lettres aux créanciers pour les informer de vos plaintes concernant des informations inexactes sur votre dossier de crédit.
Étape
Contactez les créanciers responsables des informations inexactes, y compris des copies de la documentation prouvant votre cas. Leur demander de changer les informations inexactes dans les 30 jours. Informez-les que vous pouvez intenter une action en dommages et intérêts s'ils ne se conforment pas à votre demande.
Étape
Déposez une action en justice dans votre État contre le créancier violant la FCRA avec ou sans l'assistance d'un avocat. Apportez des copies de tous les documents relatifs à la dette, des communications avec les agences d'évaluation du crédit et de vos lettres au créancier dans un dossier organisé lorsque vous vous présentez au tribunal. Restez calme et civil pendant la procédure. Si le juge accepte votre cas, vous aurez droit à des dommages et intérêts, la dette sera libérée et il sera effacé de votre rapport de crédit.