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Un blocage du crédit, également appelé blocage du crédit ou blocage de la sécurité, se produit lorsque quelqu'un demande à une agence d'évaluation du crédit de ne plus diffuser d'informations sur son dossier de crédit. Seuls les consommateurs peuvent commander un gel du crédit, et uniquement sur leurs propres rapports de crédit. Les lois sur le gel des crédits diffèrent d'un État à l'autre. Adressez-vous à un avocat de votre région si vous avez besoin de conseils sur le blocage de vos informations de crédit.
Rapports de crédit
Chaque consommateur devrait connaître trois entreprises: Equifax, Experian et TransUnion. Ces sociétés collectent des informations et tiennent des rapports de crédit sur chaque personne ayant déjà utilisé une forme de crédit. Cette information est précieuse et, en contrôlant qui la voit, un consommateur empêche les autres d’utiliser cette information à son détriment.
Crédit gèle
Lorsque vous demandez un nouveau crédit, par exemple un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, votre prêteur vérifie votre rapport de crédit pour déterminer quel type d’emprunteur vous êtes. Si vous avez gelé vos rapports de crédit, le prêteur ne peut pas découvrir cette information. Dans ce cas, le prêteur ne sera pas en mesure d’accorder votre demande, quel que soit votre historique de crédit. Lorsque vous contactez une agence d'évaluation du crédit et que vous lui ordonnez de geler votre dossier de crédit, cela vous empêche effectivement d'ouvrir de nouvelles lignes de crédit. Toutefois, le gel n’est pas permanent et vous pourrez le supprimer ultérieurement.
Effets
Un gel du crédit empêche votre capacité à obtenir de nouvelles formes de crédit, mais ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose. Si, par exemple, vous soupçonnez avoir été victime d'un vol d'identité et que quelqu'un d'autre utilise vos informations personnelles pour contracter des emprunts en votre nom, un gel du crédit empêche toute tentative ultérieure et empêche de nuire davantage à votre dossier de crédit. Les gels de crédit empêchent également les autres d’utiliser vos cartes de crédit et si vous savez que vous ne souhaitez pas obtenir un prêt, cette tactique peut prévenir le vol d’identité.
Les méthodes
Les lois régissant les gels de sécurité diffèrent d’un État à l’autre, et tous les États n’ont pas de lois qui vous garantissent le droit de geler vos rapports. Cependant, les trois agences d'évaluation du crédit autorisent le gel volontaire du crédit. Pour ce faire, vous devez contacter l'agence dont vous souhaitez geler le rapport, par téléphone, par écrit ou en ligne. Vous devez généralement payer une somme modique pour geler vos rapports ou pour les débloquer ultérieurement.