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Les lois fédérales et des États ont une incidence sur vos droits en matière de rapport de crédit. La plupart des lois nationales pertinentes figurent dans les titres XXX (Contrats) et XXXI (Relations débiteur-créancier) des Statuts révisés du Kentucky (KRS). Toutefois, pour déterminer en quoi la loi affecte votre situation personnelle, vous devez consulter un avocat. La dette médicale est épidémique dans tout le Kentucky et partout en Amérique. L'enquête biennale sur l'assurance maladie réalisée par le Fonds du Commonwealth en 2007 a révélé que 79 millions d'Américains avaient une dette médicale (61% d'entre eux avaient une assurance maladie à l'époque). Une étude réalisée en 2007 par l’Université Harvard a révélé que 62% des faillites déposées aux États-Unis étaient dues à des dettes médicales.
Pointage de crédit
Beaucoup de gens pensent que la dette médicale n’est pas incluse dans le calcul des scores de crédit FICO. Ils ont tort. Lors d'une audition du 12 mai 2010 du sous-comité des services financiers de la Chambre des représentants, un représentant de FICO, la principale agence d'évaluation du crédit, a admis que les comptes de recouvrement pour dettes médicales étaient pris en compte dans le score FICO du consommateur. La loi vous autorise à obtenir gratuitement un rapport de crédit de chaque agence d'évaluation du crédit par an (des frais peuvent être facturés pour davantage que ce nombre); Cependant, apparemment, cela ne s'applique pas nécessairement à votre score FICO. En 2009, Experian était d'avis que la loi sur l'accès ne s'appliquait pas aux scores FICO. À partir de 2010, la loi n'a pas été clarifiée. Experian ne vous donnera pas votre score FICO du tout, même si vous êtes prêt à payer pour cela. Cependant, vous pouvez obtenir vos scores Fans de TansUnion et Equifax, mais pas gratuitement.
Faire rapport
Les médecins et les hôpitaux ne relèvent pas directement des bureaux de crédit; ils remettent les comptes impayés à des agences de recouvrement, qui les signalent. La loi n'interdit pas aux dettes médicales de figurer sur votre rapport de crédit en tant que "compte d'encaissement" avec le type de dette répertorié comme "médical".
Délai de prescription
La dette médicale n'est pas traitée différemment de la dette de carte de crédit dans le Kentucky. La loi KRS 413.120 définit le délai de prescription des comptes de recouvrement médical sur votre rapport de crédit à cinq ans; les mêmes que pour les cartes de crédit.
Suppression de comptes payants
Au Kentucky, les comptes de recouvrement pour dettes médicales peuvent rester sur votre dossier de crédit pendant cinq ans, même si vous les payez. Votre rapport doit indiquer que le compte est payé, mais qu'il a toujours un effet négatif sur votre pointage de crédit. Une loi fédérale a été introduite au Congrès, HR 3421, appelée Loi de 2009 sur l’allégement de la dette médicale, afin d’interdire cela. Il faudrait que les comptes de recouvrement des dettes médicales soient supprimés de votre rapport dans les 30 jours suivant son paiement; Cependant, le sénateur Mitch McConnell du Kentucky s’est déclaré opposé à cela.