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Les services bancaires aux particuliers, parfois appelés services bancaires de détail en raison des services de détail proposés aux consommateurs, diffèrent des services bancaires commerciaux à bien des égards. Les produits et services financiers offerts aux particuliers diffèrent de ceux offerts aux institutions. Outre les produits et services disponibles et les types de clients servis, les banques commerciales et les banques de détail se différencient souvent par le montant total déposé par les clients individuels. Les dépôts bancaires personnels sont généralement beaucoup plus petits que ceux des clients des banques commerciales.
Les clients
En général, les clients des banques de détail sont des particuliers ou des familles dont les dépôts sont inférieurs à 100 000 dollars. Certaines banques proposent une catégorie distincte de services bancaires de détail aux clients ayant des dépôts supérieurs à 100 000 dollars, appelée banque privée. Les clients des banques commerciales vont des petites entreprises aux très grandes entreprises et sociétés telles que Boeing, Microsoft, Walt Disney ou toute autre grande institution. Dans certains cas, un client commercial peut être une autre banque.
Les prêts
Les prêts consentis par une banque personnelle comprennent les prêts personnels, les hypothèques et les prêts automobiles. En général, ces prêts sont beaucoup moins importants que ceux proposés par les banquiers commerciaux. Toutefois, certains prêts aux petites entreprises ont souvent la même taille que certains prêts hypothécaires. Les banques commerciales offrent des prêts et des lignes de crédit plus importants qui permettent à une entreprise de rester en affaires. Par exemple, une entreprise dont les produits ont des délais d'exécution très longs, comme les avions, peut avoir besoin d'une marge de crédit pour payer sa masse salariale jusqu'à ce qu'elle reçoive le paiement de ses produits.
Types de compte
Les banques commerciales et les banques personnelles offrent des comptes chèques. Toutefois, les comptes d’épargne personnels sont généralement beaucoup plus petits que les comptes dans lesquels les grandes entreprises placent leurs réserves de trésorerie. Il existe plusieurs types de comptes commerciaux, y compris le dépôt à terme, un compte portant intérêt similaire à un certificat de dépôt bancaire (CD) et le dépôt à terme, un compte qui ne paie généralement aucun intérêt sur l'argent du compte.
Rentabilité
En raison des montants en jeu, la banque commerciale peut souvent être plus rentable pour les grandes institutions financières. Cependant, les risques sont également plus importants en raison du risque de pertes plus importantes. Les pertes potentielles liées aux services bancaires aux particuliers sont beaucoup moins importantes et présentent donc un risque moins élevé. Cependant, ils offrent également généralement des bénéfices plus faibles pour les grandes institutions financières.
Acceptabilité du risque
Les personnes ou les organisations disposant de très gros dépôts, tels que certains clients commerciaux et certains clients de banque privée, sont souvent plus disposées à accepter des risques plus élevés avec des investissements bancaires. Cette acceptabilité du risque peut parfois générer des profits élevés, mais peut également entraîner des pertes importantes. Certaines banques commerciales offrent à leurs clients l’accès à des fonds de couverture non réglementés. La plupart des clients des services bancaires de détail n’ont pas accès aux fonds spéculatifs, ni à certains autres investissements à haut rendement / risque élevé.