À propos des prêts immobiliers zéro

Vous voulez acheter une maison, mais avec des loyers atteignant des sommets sans précédent, il peut être difficile d'économiser pour un versement initial. Certains prêteurs n'atteignent que 3%, ce qui signifie que vous n'aurez besoin que de 3 000 USD pour chaque tranche de 100 000 USD empruntée. Cependant, si vous ne voulez pas continuer à payer le loyer tout en glissant des pièces dans votre tirelire, il existe une autre option. Certains prêteurs proposent des prêts immobiliers nuls, ce qui signifie que vous pouvez passer de locataire à propriétaire sans prendre un centime de votre compte bancaire. Mais vous rembourserez l'argent que la banque vous a prêté pour l'acompte avec intérêt, il est donc important de savoir dans quoi vous vous engagez avant de fermer.

À propos du crédit hypothécaire zéro: Tom Merton / OJO Images / GettyImages

Zero-Down Home Loans

Lorsque vous achetez une maison, les prêteurs s’attendent généralement à ce que vous payiez un pourcentage du prix d’achat et ils émettent le reste sous forme de prêt. Si vous payez moins de 20%, le prêteur vous oblige à payer une assurance hypothécaire privée, ou PMI, qui le protège en cas de défaillance. Les prêteurs qui offrent des prêts à taux zéro acceptent de prêter le prix d'achat total de la maison, que vous devez ensuite rembourser avec les intérêts. Un nombre limité de prêteurs n'offrent aucune option de mise de fonds et vous risquez de ne pas obtenir un taux d'intérêt aussi compétitif que si vous étiez libre de faire vos achats chez un plus grand nombre de prêteurs.

Puis-je acheter une maison sans argent?

L'un des prêteurs offrant un financement à 100% est la Navy Federal Credit Union, qui est limitée aux membres de l'armée et à leurs familles. Si vous êtes un ancien combattant, vous avez également la possibilité d’obtenir un prêt VA, qui émet un prêt sans mise de fonds pour l’achat d’une maison. Ce sont deux des très rares options d’acompte zéro disponibles. Cependant, il serait peut-être intéressant de vérifier auprès des petites coopératives de crédit locales, en particulier si elles sont limitées à celles de professions spécifiques, car elles pourraient être plus disposées à prendre des risques qu'un prêteur privé.

Puis-je obtenir une aide au versement initial avec un prêt FHA?

Il existe des options pour de nombreux acheteurs d'une première maison, telles que les subventions d'aide au versement initial offertes par de nombreux États. Le Kansas Housing Assistance Program, par exemple, fournit une aide en espèces de 4% aux acheteurs de maison qualifiés. Ces programmes d'État sont conçus pour aider les résidents à faible revenu. Vous devrez donc prouver que votre revenu ne dépasse pas le maximum. Dans certains États, une assistance partielle est accordée, l’acheteur de maison devant correspondre à la contribution.

Y a-t-il un prêt zéro FHA?

Malheureusement, un seul prêt garanti par le gouvernement offre une option zéro, c'est le prêt VA. Vous devez être un ancien combattant pour avoir droit à ce prêt. Avec un prêt FHA, il vous sera généralement demandé de verser un acompte correspondant à au moins 3,5% du prix d'achat de la maison, bien que vous puissiez obtenir de l'aide via un programme fourni par l'État, en supposant que votre revenu tombe en dessous d'un certain montant..

Les prêts FHA ont-ils des limites de revenu?

Si vous demandez une aide au versement initial d'un programme local, vous avez peut-être des revenus. Mais si vous vous dirigez directement vers un prêt FHA, il n'y a pas de maximum de revenu. Comme pour les autres prêts, vous devrez vous qualifier en fonction de votre ratio d'endettement, ainsi que de votre pointage de crédit. Avec un prêt FHA, il peut y avoir une limite de garantie de prêt, ce qui signifie que vous ne pourrez peut-être pas emprunter plus qu'un certain montant en fonction de la région où se trouve la maison.

autres considérations

Avant de vous passer de l'acompte, assurez-vous d'avoir pesé vos options. En empruntant la totalité du prêt, vous paierez beaucoup plus à long terme, car le prêteur facturera des intérêts sur le montant total du prêt, au lieu de 80 à 97%. Si vous optez pour un prêt «zero-down», envisagez un refinancement ou un versement supplémentaire de votre prêt chaque mois, une fois que vous êtes sur une meilleure situation financière. Ce faisant, vous réduirez progressivement le montant que vous devez et constaterez que vous payez davantage sur le capital chaque mois, au lieu de consacrer la majeure partie de votre paiement à des intérêts.