Comment reconstruire votre crédit après avoir pris un coup

Qu'il s'agisse d'une saisie immobilière, d'une perte d'emploi, de factures médicales impayées ou d'une entreprise qui n'a pas fonctionné, notre crédit est parfois décevant parce que la vie se passe bien.

Parfois, il n'est même pas nécessaire que ce soit un événement majeur dans la vie pour que votre crédit soit crédité. Parfois, il s’agit simplement de ne pas savoir comment utiliser correctement le crédit et de se retrouver dans l’eau chaude.

La bonne nouvelle est que les cotes de crédit finissent par remonter. Ce n'est pas une chose pour toujours. Cependant, vous devez savoir quoi faire pour vous assurer que votre mauvais crédit ne représente qu'un recul temporaire au lieu d'une peine d'emprisonnement à vie.

Premièrement: comprendre le fonctionnement des cotes de crédit.

La première étape dans la reconstruction de votre crédit après avoir pris un coup est de comprendre comment les cotes de crédit fonctionnent réellement. En comprenant votre pointage de crédit et son calcul, vous aurez une meilleure chance de comprendre comment le reconstruire.

Voici une ventilation fournie par FICO:

• Historique de paiement (35%)
• Dette actuelle (30%)
• Durée en tant que consommateur (15 pour cent)
• Nouveau crédit (10%)
• Crédit existant (10%)

Cela peut vous donner une feuille de route sur la façon de reconstruire. Par exemple, si vous reconstruisez à l'ancienne, vous comprendrez maintenant qu'il est temps de rembourser votre dette le plus rapidement possible. Cela aidera le facteur d’endettement actuel qui constitue une grande partie de votre score.

Prendre un crédit.

Je sais que cela semble fou. Écoutez-moi.

Afin d'améliorer votre pointage de crédit, vous devez utiliser le crédit. Notez que cela ne signifie pas que vous vous endettiez et restiez là. Cela signifie utiliser un crédit judicieusement.

Par exemple, vous pouvez peut-être encore vous qualifier pour une nouvelle carte de crédit, vous pouvez donc en retirer une, l’utiliser et la payer en totalité chaque mois.

Si votre score est vraiment touché et que vous ne pouvez même pas mettre la main sur une carte de crédit, essayez d’abord une carte de crédit sécurisée. Cela nécessiterait que vous déposiez un dépôt de garantie afin que vous puissiez vous qualifier.

Notez simplement que vous devriez trouver une carte sécurisée qui ne vient pas avec une charge de bateau de frais. Vous voudrez également vous assurer qu'il est signalé comme "non sécurisé" aux trois agences d'évaluation du crédit principales. Des points supplémentaires si la carte vous permet d’appliquer à une version non sécurisée sans avoir à annuler votre compte.

Trouver un job parallèle.

Si votre crédit pique du nez parce que vous devez beaucoup d’argent, il est peut-être dans votre intérêt de trouver des sources de revenu supplémentaires pour pouvoir rembourser votre dette beaucoup plus rapidement.

Les occasions de gagner de l'argent supplémentaire ne manquent pas ces jours-ci. Que ce soit pour la pige en ligne ou la conduite pour Uber, quiconque veut gagner de l'argent supplémentaire peut le faire.

Selon la gravité de votre situation, vous devrez peut-être envisager une consultation en matière de faillite ou de crédit. Bien que nous n'ayons pas abordé ces deux sujets dans cet article, si vous estimez que votre situation ne peut pas être résolue avec les astuces mentionnées ci-dessus, veuillez contacter un avocat ou des conseillers en crédit réputés pour obtenir leurs deux sous.

Remboursez vos dettes

Le remboursement de vos dettes diminuera votre dette (évidemment), augmentera le montant du crédit disponible et créera un historique positif au fil du temps. C'est le moyen le plus lent de le faire, mais vous devez le faire.