Qu'est-ce qu'un chèque compensé?

Les chèques doivent être compensés afin que les banques puissent déclarer le paiement valide. Un virement de fonds du compte du payeur à celui de l'institution, de l'entreprise ou de la personne recevant l'argent ne sera possible qu'après encaissement du chèque. Un chèque compensé est un chèque pour lequel l'argent a été transféré avec succès du compte de l'émetteur au compte du destinataire.

Un chèque compensé a transféré avec succès de l'argent entre l'expéditeur et le destinataire. Crédit: BAaAej Ayjak / iStock / Getty Images

Vérifiez la vie après un dépôt

Lorsque vous déposez un chèque sur votre compte, votre banque le remet à la banque de paiement - souvent du jour au lendemain. La banque émettrice débite ou prélève le montant indiqué sur le chèque sur le compte de l'émetteur. Si l'émetteur ne dispose pas de suffisamment de ressources dans le compte pour payer le montant du chèque, le transfert peut être retardé ou annulé. Lorsque cela se produit, le chèque est réputé rebondir. Si l'émetteur a suffisamment d'argent sur son compte, la banque émettrice envoie l'argent à votre banque et le chèque devient apuré.

Chèque 21

Aux États-Unis, le code commercial uniforme régit ce processus et chaque État le met en œuvre au moyen de lois. En 2004, la Loi sur la compensation des chèques pour le 21e siècle ou Check 21 est entrée en vigueur, permettant aux institutions financières de transmettre des chèques par voie électronique. En vertu de cette loi, le processus de compensation des chèques est passé d’un processus fastidieux, long et coûteux à un processus rapide, efficace et peu coûteux.

Traitement électronique

Les transactions par chèque sont traitées entre des banques ou par des institutions telles que la Réserve fédérale et les chambres de compensation. Le chèque 21 a facilité la collecte et le transfert des chèques par les banques. Les banques peuvent désormais baser leurs virements ou leurs paiements sur des images électroniques des copies papier originales. Par conséquent, les chèques sont souvent traités dans un délai d'un jour ouvrable, à condition que la commande parvienne dans les délais prescrits par la banque pour le traitement des chèques. Cela peut toutefois prendre plus de temps si la banque de compensation doit remédier aux divergences de règlement.

Déclin des chèques sur papier

Selon les données de la Réserve fédérale, l'utilisation des chèques sur papier a diminué depuis les années 90 en raison de la montée en puissance des méthodes de paiement électroniques. Au lieu de chèques, les utilisateurs utilisent souvent des moyens de paiement en ligne, des cartes de crédit et des cartes de paiement. Le transfert d'argent est devenu plus rapide en raison de la disponibilité accrue de tels moyens de paiement, non seulement dans le commerce de détail, mais également dans les paiements pour les transactions immobilières et même fiscales.