Table des matières:
- Réduire les intérêts payés
- Effets sur les paiements hypothécaires
- Réduire la durée de l'hypothèque
- Pénalités de prépaiement
- Autres options
La plupart des prêts hypothécaires ont une durée de 15 ou 30 ans, mais beaucoup sont remboursés plus tôt parce que l'emprunteur veut refinancer ou rembourser leur dette plus tôt. Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire présente des avantages. Si vous perdez votre emploi, vous n’avez pas à vous soucier de la façon dont vous auriez les moyens d’effectuer vos versements hypothécaires. Vous pouvez également prendre l'argent que vous auriez dépensé pour les paiements et l'investir.
Réduire les intérêts payés
Lorsque vous ajoutez des paiements de principal supplémentaires à votre prêt hypothécaire, vous réduisez le capital dû plus rapidement. Cela diminue le montant des intérêts que vous paierez sur la durée du prêt. Selon Bankrate.com, si vous ne payiez qu'un seul versement supplémentaire de 1 000 $ au début d'un prêt hypothécaire de 30 ans à 6,25%, vous économiseriez plus de 5 000 $ en paiements d'intérêts sur la durée du prêt. Si, au lieu du versement supplémentaire ponctuel de 1 000 $, vous ajoutiez 20 $ de paiement de capital chaque mois, vous réduiriez votre intérêt de plus de 12 000 $.
Effets sur les paiements hypothécaires
Lorsque vous effectuez des versements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire, votre versement mensuel ne changera pas. Le versement mensuel est défini lorsque vous contractez l'hypothèque et ne change pas, sauf si vous refinancez votre emprunt. Cependant, la composition des paiements change car une plus grande partie de vos futurs paiements mensuels servira à réduire le capital au lieu de payer des intérêts.
Réduire la durée de l'hypothèque
Prépayer ce que vous devez sur votre maison réduit la durée de vie de l'hypothèque. Par exemple, si vous aviez une hypothèque de 200 000 USD sur 30 ans à un taux d’intérêt de 7% et que vous décidiez de payer 200 USD de plus chaque mois, vous réduiriez la durée de l’emprunt de près de 10 ans.
Pénalités de prépaiement
Certaines hypothèques comportent des pénalités de remboursement anticipé qui vous empêchent de rembourser votre prêt avant une période donnée. Ce sont généralement entre un et cinq ans et peuvent s'appliquer à un certain pourcentage du prêt ou à la totalité du prêt. Les pénalités peuvent aller jusqu’à environ six mois de paiement d’intérêts.
Autres options
Si vous envisagez de rembourser votre hypothèque par anticipation, songez au rendement potentiel d'autres opportunités d'investissement. Si votre prêt hypothécaire a un taux d’intérêt bas, envisagez d’investir une partie de vos versements supplémentaires dans un fonds commun de placement ou dans des actions offrant un taux de rendement plus élevé. Par exemple, si votre prêt hypothécaire comporte un intérêt de 6% et qu'un fonds commun de placement rapporte 9%, vous pourriez gagner 3% en investissant dans le fonds commun de placement. Vous en bénéficierez également si vous décrivez vos déductions fiscales, car votre prêt hypothécaire est déductible des impôts.