Quelle est la légalité d'un chèque postdaté?

Vous postdatez un chèque en y inscrivant une date ultérieure. Les gens le font généralement lorsqu'ils veulent donner un chèque à quelqu'un, mais ne sont pas certains qu'ils auront suffisamment d'argent sur leur compte jusqu'à une certaine date pour le couvrir. Les lois nationales et fédérales couvrent l'encaissement et le dépôt des chèques postdatés, et les lois varient d'un État à l'autre. Ce n'est pas illégal de postdater un chèque, sauf si vous essayez de commettre une fraude.

Une femme écrivant un chèque. Crédit: Prentice Danner / iStock / Getty Images

Acte d'intention de frauder

Vous pouvez avoir des ennuis juridiques si vous post-datez intentionnellement un chèque, sachant qu'il n'y aura pas d'argent dans votre compte ou que le compte sera fermé à la date du chèque. Frauder quelqu'un de la sorte pour des biens et des services est illégal dans tous les États. La punition des auteurs varie d'un État à l'autre, mais comprend des amendes, une probation et une peine d'emprisonnement, en fonction de la gravité de la fraude, ainsi que la restitution à la personne, aux personnes ou à l'entité fraudée.

Lois des États pour une postdatage honnête

Si vous souhaitez rédiger un chèque postdaté en espérant qu'il ne sera pas encaissé avant une certaine date, vérifiez d'abord la loi de votre État. Certains États, dont la Californie et la Géorgie, assument la responsabilité des auteurs de chèques afin de s’assurer que leurs chèques ne sont ni encaissés ni déposés trop rapidement. D'autres États, comme la Virginie occidentale, attribuent la responsabilité à la personne sur laquelle le chèque est écrit. Souvent, les guichets de banque ne regardent même pas la date lors du traitement des chèques. Bien qu'il soit préférable d'éviter de postdater les chèques pour ne pas risquer de vous faire payer des chèques sans provision, vous pouvez contacter la banque pour lui demander par écrit ou verbalement de conserver le chèque jusqu'à la date ultérieure.

Travailler avec la banque

Dans la mesure où la banque doit procéder de la même manière qu’un arrêt de paiement sur un chèque, elle peut vous facturer des frais pour demander à ce qu’elle s’assure que les chèques postdatés sont conservés jusqu’à la bonne date. La plupart des lois des États stipulent que, si vous notifiez par écrit à votre banque un chèque postdaté dans un délai raisonnable avant de le recevoir, votre banque est légalement tenue d'honorer votre demande pendant six mois, sinon elle sera redevable de vos frais. Avec une notification orale, votre demande est valable pour seulement 14 jours. Votre demande doit inclure le nom du destinataire, vos numéros de compte et de chèque, ainsi que le montant du chèque.

Droits et responsabilités du bénéficiaire

Les destinataires de chèques peuvent décider d’accepter ou non un chèque postdaté. Un destinataire peut également vérifier auprès de sa banque pour savoir s'il l'encaissera avant la date du chèque, ce que la banque ne devrait pas faire si l'auteur du message l'a demandé. Mais les destinataires doivent également vérifier la loi de l'État. En Virginie occidentale, par exemple, la loi interdit à quiconque de demander ou d'accepter un chèque postdaté s'il a l'intention de le déposer ou de l'encaisser avant la date du chèque. S'il encaisse tôt, il peut être contraint de payer des frais et dépens, ainsi que des pénalités civiles potentielles.

Prohibitions de lois fédérales

La loi fédérale concernant les chèques postdatés concerne le recouvrement de créances. Par exemple, il interdit aux agents de recouvrement d'accepter des chèques postdatés de plus de cinq jours, à moins que l'agent de recouvrement n'ait averti le rédacteur de chèques par écrit qu'il le fera. En outre, les agents de recouvrement ne peuvent menacer quelqu'un d'encaissement anticipé de chèques postdatés. Les agents de recouvrement qui ne respectent pas ces règles pourraient être passibles de sanctions civiles.