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Les recommandations varient en ce qui concerne le montant de la dette que vous devriez avoir, et atteindre un niveau d'endettement approprié peut prendre du temps si vous êtes très endetté. Dans tous les cas, les recommandations sur la part de votre revenu qui doit être affectée aux factures et aux dettes vous donneront un point de repère pour évaluer votre endettement et maîtriser vos dettes.
Budget de revenu net
Pour obtenir une image plus réaliste du montant que vous devez dépenser, utilisez votre revenu net ou après impôt pour déterminer le pourcentage devant servir à rembourser vos dettes. Liz Weston, experte en finances personnelles pour MSN Money, recommande de réserver 50% de votre revenu net aux nécessités de base, y compris votre loyer ou votre hypothèque, votre nourriture, les services publics, le transport et les paiements minimums sur prêts et cartes de crédit. Cela laisse 30% de votre revenu pour le divertissement et d'autres choses qui ne sont pas indispensables dans le plan budgétaire de Weston. Les 20% restants seraient destinés à l'épargne, aux contributions au fonds de retraite et à tout versement supplémentaire que vous souhaitez effectuer pour réduire vos dettes plus rapidement.
Ratio d'endettement
Bankrate.com et d'autres sites Web financiers recommandent de maintenir votre ratio d'endettement au-dessous de 36%. Cela signifie que votre dette mensuelle devrait consommer moins de 36% de votre revenu mensuel. Toutefois, vous utilisez votre revenu brut ou avant impôt pour calculer ce ratio, qui exclut les dépenses pour la nourriture, les services publics et d’autres produits de première nécessité. Calculez votre ratio d'endettement en additionnant vos coûts mensuels de loyer ou d'hypothèque, de prêts et de paiements minimums par carte de crédit. Divisez ce total par votre revenu mensuel brut et multipliez le résultat par 100. Si ce total indique que votre dette consomme plus de 36% de votre revenu mensuel, vous avez une dette excessive par rapport à votre revenu.
Autres recommandations
Le site Web de SmartMoney indique que la Réserve fédérale américaine estime que vous avez des problèmes financiers si vos dettes dépassent 40% de votre revenu brut. Cependant, le site Web affirme que vous êtes également préoccupé par le fait que vos dettes excèdent 30% de votre revenu brut. SmartMoney note qu'il ne resterait que 20% de votre salaire pour couvrir les dépenses si les impôts en prenaient 25%, les dettes en consommaient 40% de plus et vous économisiez 15% de votre revenu.
Considérations
Comme les conseils sur la gestion de la dette varient, il est difficile de déterminer exactement quelle partie de votre revenu devrait être consacrée au remboursement de vos dettes. Cependant, le but ultime de toutes les recommandations est de vous aider à contrôler vos dépenses et votre accumulation de dette et à augmenter vos économies. Par conséquent, la meilleure approche peut être de choisir un plan que vous êtes susceptible de suivre et d’évaluer votre succès avec ce plan au bout de quelques mois. Ajustez votre plan au besoin pour augmenter vos économies et réduire vos dettes.