Table des matières:
Un billet à ordre est un moyen de fixer formellement les conditions de remboursement d'un prêt. Contrairement à une reconnaissance de dette, qui stipule seulement qu'il y a une dette, un promissoire comprend les conditions de remboursement. Habituellement, ces conditions incluent tout taux d’intérêt et comment et quand la dette doit être remboursée (qu’il s’agisse de versements ou en une fois). Le défaut sur un billet à ordre peut souvent avoir des conséquences graves, surtout si une clause d'accélération est incluse.
Entrer dans un promissoire
Quiconque peut conclure un contrat peut accepter un promissoire. Cela signifie que les mineurs ne peuvent pas signer de promesse, pas plus que ceux qui sont considérés légalement comme handicapés mentaux. Tous les termes du prêt doivent être légaux. Par exemple, un billet à ordre dont le taux d’intérêt est supérieur à celui que permettent les lois sur l’usure d’État ne serait pas considéré comme valide.
Clause d'accélération
Une clause d'accélération peut être incluse dans le billet à ordre pour se protéger contre un emprunteur défaillant sur le prêt. Dans la plupart des cas, la clause d'accélération stipule que si un emprunteur manque un paiement, le montant total du prêt est dû, quelles que soient les conditions initiales de remboursement. Si, par exemple, un emprunteur doit rembourser 100 $ par mois pendant un an pour un prêt de 1 200 $ et ne pas effectuer son paiement le troisième mois, le solde total de 1 000 $ deviendrait immédiatement exigible.
Frais de recouvrement
Si une clause à cet effet fait partie des conditions initiales du billet à ordre, cela signifie que l'emprunteur est responsable de tous les frais relatifs au recouvrement de la dette en cas de défaillance de l'emprunteur. Cela signifie généralement que l'emprunteur devra payer les frais de justice et d'avocat du prêteur si une action en justice est nécessaire pour recevoir le paiement sur le billet.
Prêt sécurisé
Souvent, dans le cas d’un prêt important, les prêteurs "sécurisent" le prêt avec un privilège sur une maison ou une autre propriété importante. Si un tel privilège existe, le bien en question peut être utilisé comme garantie du prêt et le prêteur peut poursuivre en justice pour le vendre afin de récupérer son argent en cas de défaillance.
Droit de sortie
Dans les cas où le prêteur sur un billet à ordre est une banque et que l'emprunteur a un compte chèque ou d'épargne auprès de cette banque, la banque a le droit d'utiliser l'argent de son compte pour le prêt en cas de défaillance. Si, par exemple, l'emprunteur a 1 000 USD dans son compte courant et si un billet à ordre avec 800 USD reste en défaut, la banque utilisera les 800 USD du compte courant pour les appliquer au billet. Si, comme il est plus probable, l’emprunteur avait 1 000 dollars sur son compte et n’était pas en règle sur un billet à ordre de 5 000 dollars, la banque mettrait ces 1 000 dollars dans le solde du billet et l’emprunteur serait toujours redevable de 4 000 dollars.