Combien coûte une assurance contre les inondations?

L'assurance habitation standard, y compris la protection parapluie, n'inclut généralement pas l'assurance contre les inondations. Vous devez souscrire une police d'assurance distincte contre les inondations en plus de la police de votre propriétaire. Le programme national d'assurance contre les inondations, géré par le gouvernement fédéral, collabore avec des agences indépendantes pour fournir une assurance contre les inondations aux propriétaires.

Depuis 2015, les propriétaires paient environ 700 dollars par an en assurance contre les inondations, selon le site officiel du programme national d’assurance contre les inondations, FloodSmart.gov. Le site Web grand public CostHelper cite 500 $ comme moyenne nationale, avec des taux pour les zones à haut risque pouvant atteindre 2 000 $.

Ce qui est couvert dans votre police

Les assurances contre les inondations peuvent couvrir les dommages causés aux immeuble, votre affaires personnelles ou les deux. Sous la propriété du bâtiment, les éléments assurables comprennent la structure et la fondation du bâtiment, le câblage électrique, les systèmes de chauffage et de climatisation, les réfrigérateurs et autres gros appareils ménagers. Du côté du contenu, les rideaux, les vêtements, les appareils portables et les œuvres d'art peuvent être assurés.

Ce qui n'est pas inclus dans l'assurance contre les inondations:

• Véhicules
• Moisissures évitables
• Frais de subsistance
• Devises, certificats d'actions
• Biens extérieurs au bâtiment assuré, c'est-à-dire les terrasses, les patios et les cuves thermales

Taux directeurs à risque faible à modéré

Selon FloodSmart, les assurés à risque faible à modéré peuvent s’attendre à payer une prime annuelle, à compter de 2015, à partir de 44 $ pour une politique de 8 000 $ de contenu uniquement, ou aussi haut que 452 $ pour une police d'assurance contre les inondations liée aux bâtiments et au contenu avec une couverture maximale de 250 000 $ pour le bâtiment et de 100 000 $ pour le contenu, y compris un sous-sol ou un enclos.

Bâtiment et contenu

Les taux pour les politiques de bâtiment et de contenu présentant un risque faible à modéré commencent à 137 $ par an pour une couverture de 20 000 $ pour le bâtiment et de 8 000 $ pour le contenu, non compris un sous-sol ou une enceinte. Les taux augmentent progressivement au fur et à mesure que le montant de la couverture augmente: une police moyenne de 125 000 $ à 50 000 $, y compris un sous-sol, coûterait 359 $.

Contenu uniquement

Les polices de contenu uniquement à risque faible à modéré vont de 8 000 USD à 100 000 USD, à partir de 2015. Les primes annuelles varient selon que le contenu est aérien ou non. Pour une politique de contenu limité à 100 000 dollars, une politique en surface coûterait 215 dollars, contre 266 dollars pour les contenus ne se trouvant pas en surface.

Taux directeurs à risque élevé

Les maisons situées dans des zones désignées par la FEMA (Federal Emergency Management Agency) comme zones à haut risque d'inondations sont soumises à des primes d'assurance plus élevées. Les zones d'inondation classées A ou V par la FEMA sont appelées zones d'inondation spéciales. et les maisons qui y sont situées nécessitent une assurance obligatoire contre les inondations. Les zones V sont soumises à la vitesse des vagues et comprennent des terrains en bord de mer, tandis que les zones A présentent un risque de montée des eaux en raison de la proximité d’un plan d’eau.

Si vous résidez dans l'une de ces zones d'inondation à haut risque, un agent d'assurance agréé peut vous aider à déterminer votre prime en fonction du niveau d'élévation du plancher le plus bas de votre maison, ainsi que d'autres variables.

À compter d'avril 2015, les zones à haut risque bénéficient de tarifs subventionnés si:

• Les assurés subventionnés actuels sont nouvellement cartographiés dans des zones à haut risque
• La maison devient droits acquis dans une zone à risque plus élevé en raison de la modification d'une carte d'inondation

Facteurs du coût de la prime

Si vous souscrivez une assurance contre les inondations dans le cadre du programme national d'assurance contre les inondations, le gouvernement prend en compte la valeur de votre maison et la zone d'inondation occupée par votre maison. FloodSmart note que ces facteurs entrent dans la détermination de la prime:

• Lieu, âge et design de la maison
• La zone d'inondation de la maison
• Le montant de la couverture
• Type de couverture, c'est-à-dire contenu uniquement

Notez que la couverture pour le programme national atteint 250 000 USD pour le bâtiment et 100 000 USD pour les objets de valeur. Si la valeur et le contenu de votre maison dépassent ces montants, vous devrez peut-être obtenir assurance contre les inondations faire la différence.

Réduire les primes d’assurance contre les inondations

En tant que service de correspondance d'assurances, vous pouvez réduire vos primes d'assurance contre les inondations en réévaluant votre police d'assurance actuelle contre les inondations avec un agent d'assurance spécialisé dans l'assurance contre les inondations. Il peut vous aider à identifier les erreurs dans votre police et à déterminer où vous payez trop cher.

Vous pouvez également prendre ces mesures pour payer moins cher votre assurance contre les inondations:

1. Déplacez vos principaux utilitaires au-dessus du niveau d'inondation de basedans un grenier ou sur une plate-forme surélevée, ce qui peut permettre de réduire considérablement les primes. En outre, élever votre espace de vie, pour une économie de 30% sur votre prime à chaque pied d’élévation.
2. Si vous vous trouvez dans une plaine inondable, créer des ouvertures dans la fondation conformément aux spécifications du programme national d’assurance contre les inondations, afin de réduire vos taux.