Table des matières:
- Les facteurs de propriété affectent les acomptes
- Les tarifs varient selon la taille et l'utilisation de la propriété
- Le type de prêt joue un rôle
- Un faible acompte nécessite un PMI
Le risque est un facteur primordial dans la détermination de la mise de fonds minimale pour un prêt conventionnel. Un acompte compense le risque du prêteur et vous permet de financer une hypothèque plus petite pour que vous lui deviez moins. Vous recevez plus d'options de financement et un versement mensuel inférieur lorsque votre mise de fonds est élevée. Le montant minimum requis par un prêteur dépend de la maison et du prêt. Au moment de la publication, Fannie Mae et Freddie Mac offrent des prêts pour l'achat d'une première habitation avec seulement 3% de réduction.
Les facteurs de propriété affectent les acomptes
Les prêteurs qui contractent des prêts classiques peuvent conserver le prêt et le gérer jusqu'à son remboursement, ou le vendre à Fannie Mae ou à Freddie Mac. Fannie et Freddie établissent les directives en matière de prêts classiques, y compris les minimums d’acompte. Le type de maison et son utilisation prévue affectent le montant de votre mise de fonds. Par exemple, une maison unifamiliale utilisée comme résidence principale nécessitera une mise de fonds inférieure à celle d'un immeuble de quatre logements utilisé à des fins d'investissement. Les résidences secondaires ou de vacances ont également des exigences en matière d’acompte plus élevées que les résidences principales.
Les tarifs varient selon la taille et l'utilisation de la propriété
Au moment de la publication, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire conventionnel à taux fixe Fannie Mae pour une résidence principale à un logement avec une baisse de 3%, une maison préfabriquée à 5%, une propriété à deux logements dans laquelle vous vivez à 15%. et une deuxième maison avec 10 pour cent de moins. Une résidence principale de trois ou quatre unités nécessite 25%; un immeuble de placement à une unité nécessite 15% et un immeuble de placement à deux ou quatre unités nécessite une mise de fonds de 25%. Les prêts à taux fixe de Freddie Mac suivent certaines des mêmes règles d’acompte que les prêts Fannie, à quelques exceptions près. Par exemple, une résidence principale de deux à quatre unités nécessite 20% de réduction et une résidence secondaire 15%.
Le type de prêt joue un rôle
Les prêts hypothécaires à taux fixe comportent moins de risques que les prêts hypothécaires à taux ajustables, ou ARM. Étant donné qu'un taux d'intérêt ARM peut augmenter considérablement après un laps de temps déterminé, le risque de défaillance est plus élevé et l'exigence de mise de fonds pour la même propriété peut être plus élevée. Par exemple, les acomptes pour les ARM de Fannie Mae sont 10% plus élevés que leurs homologues à taux fixe. Les prêts Freddie Mac ne font pas la différence entre les prêts à taux fixe et les prêts ARM en ce qui concerne l'exigence de mise de fonds.
Un faible acompte nécessite un PMI
Pour effectuer le versement initial minimal sur un prêt conventionnel, vous devez souscrire une assurance hypothécaire privée, ou PMI, lorsque le versement initial est inférieur à 20%. Les acomptes conventionnels de 3, 5, 10, 15% et ainsi de suite, donnent lieu à une prime annuelle que vous devez payer pour assurer le prêteur en cas de défaillance. Le coût des primes PMI varie en fonction de la taille de votre mise de fonds et du type de prêt, mais varie généralement entre 0,3% et 1,15% du montant du prêt initial chaque année. Les prêteurs conventionnels peuvent vous permettre de payer votre PMI sous forme de montant forfaitaire ou par versements mensuels avec votre prêt hypothécaire.