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Les banques tentent d'empêcher la fraude par carte de débit en signalant les cartes lorsqu'il semble qu'une personne autre que le propriétaire de la carte a peut-être tenté d'effectuer une transaction. En règle générale, les commerçants ne peuvent pas traiter les transactions effectuées avec des cartes de débit marquées tant que le titulaire de carte n'a pas pris contact avec la banque émettrice. Toutes les situations impliquant des cartes marquées ne sont pas réellement liées à la fraude, mais les lois fédérales exigent des banques qu’elles soient prudentes face à la possibilité de fraude.
Lois du drapeau rouge
Les lois fédérales relatives au drapeau rouge exigent que divers types d'entreprises, y compris des institutions financières, élaborent des programmes écrits de prévention du vol d'identité. Ces programmes doivent détailler les types d’actions et d’activités souvent révélatrices d’activités frauduleuses impliquant le vol d’identité. Chaque entreprise doit développer des procédures basées sur la détection de ces drapeaux rouges et les employés doivent suivre certaines étapes lorsqu’ils se présentent avec des exemples de vol d’identité. Chaque entreprise doit mettre à jour ces politiques et procédures chaque fois que des évolutions technologiques ou des tendances en évolution rendent nécessaires des modifications.
Cartes de débit
Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour effectuer des transactions avec signature ainsi que des transactions impliquant votre numéro d'identification personnel. Si la signature de votre carte ne correspond pas à la signature de votre reçu de transaction, les employés de la banque peuvent considérer cela comme un drapeau rouge. Si vous entrez un code PIN incorrect, les employés de la banque peuvent également le voir comme un indicateur du fait que quelqu'un d'autre a eu accès à votre carte. Si vous utilisez votre carte dans un pays étranger ou si vous effectuez un achat exceptionnellement volumineux, votre banque peut également considérer cette activité comme un drapeau rouge et la preuve que votre numéro de carte est tombé entre de mauvaises mains.
Gel
Si votre activité de carte de débit soulève un drapeau rouge, votre banque bloque normalement votre carte. Ce gel vous empêche uniquement d'accéder à de l'argent via votre carte de débit et n'a aucune incidence sur votre capacité à faire des chèques ou à effectuer d'autres types de transactions sur votre compte. Le gel empêche les fraudeurs d’accéder à votre compte et le fait que vous ne puissiez plus utiliser votre carte vous invite généralement à contacter votre banque. En fonction de la politique de votre banque en matière de drapeau rouge, vous devrez peut-être appeler votre banque ou effectuer une visite en personne dans une agence. Un employé de banque établit votre identité et examine les transactions suspectes avec vous. Si la fraude n’a pas eu lieu, la banque lève le gel, mais si cela s’est produit, vous devez déposer une plainte pour fraude.
Considérations
Si vous perdez votre carte de débit et signalez que la carte est perdue avant qu'un fraudeur ne puisse utiliser la carte, vous n'êtes pas responsable des frais que ce dernier fait. Si vous attendez deux jours avant de signaler une perte, vous devrez payer jusqu'à 50 $ de frais. Si vous attendez plus de deux jours pour signaler une carte perdue, votre responsabilité passe à 500 USD pour les virements non autorisés à partir de votre compte. Les règles du drapeau rouge signifient que votre banque peut empêcher de tels frais, même si vous n'avez pas encore conscience que vous avez perdu votre carte. Toutefois, si une banque bloque par erreur votre carte, vous pourriez être confronté à l’inconvénient de voir votre carte de débit refusée par les marchands.