Table des matières:
Les IRA et les 401ks sont deux façons d’épargner pour la retraite dans laquelle l’âge de la retraite déterminé par l’IRS pour les retraits non pénalisés est de 59 ans et demi. Les principales différences entre les régimes IRA et 401K peuvent être déterminées en examinant l’origine du plan, le nom du fiduciaire et le degré de contrôle de l’investisseur sur les options de placement.
Plan de l'employeur Vs. Autogéré
Un plan 401k est un plan parrainé par l’employeur qui permet à une personne de cotiser à un pourcentage du revenu avant impôt. Un IRA est un compte ouvert par un particulier qui permet de verser jusqu'à 5 000 dollars par an.
Les taxes
Les régimes 401k et les IRA traditionnels apportent de l’argent avant impôts avec des distributions ajoutées au revenu brut ajusté; les retraits anticipés peuvent également être taxés à 10%. Un Roth IRA permettra aux contributions après impôt sans déduction de croître sans impôt jusqu'à la retraite.
Contrôle
Un programme 401k est géré par un fiduciaire pour la société avec des options de placement limitées à celles proposées par le fiduciaire. Un IRA (traditionnel ou Roth) permet à un investisseur de travailler avec les options d'investissement illimitées proposées par les banques, les sociétés de courtage et les compagnies d'assurance.
401k Ajouts
Les employeurs peuvent égaler les cotisations des employés dans un plan 401k, alors que les employeurs n’ont pas du tout accès aux IRA. Lorsqu'un employé quitte l'entreprise, il a l'option de transformer le 401k en un IRA autogéré.
IRA simple
Un IRA simple est hybride entre un IRA et 401k dans lequel un employeur finance un employé IRA. Les employés ne contribuent généralement pas à ces IRA.
Utiliser les deux
Une personne peut avoir à la fois un plan IRA et 401K pour maximiser les économies réalisées en vue de la retraite. Pour être couvert par un régime au travail et avoir droit à une déduction, une personne seule doit gagner moins de 65 000 $ et un couple marié doit gagner moins de 109 000 $.