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Les compagnies d’assurance prévoient souvent une pénalité «à court terme» en cas d’annulation. Le taux court réduit le montant de tout remboursement que vous recevez si vous annulez votre couverture plus tôt. Les assureurs utilisent plusieurs méthodes pour calculer un taux court. La méthode applicable à une police donnée dépend des conditions du contrat.
Méthode de la table des taux courts
Certains assureurs basent les taux courts sur une table qui est généralement incluse dans vos documents de police. Pour calculer le taux court, commencez par compter le nombre de jours écoulés depuis l'entrée en vigueur de la politique. Supposons que votre couverture commence le 1er janvier et que vous annulez à compter du 7 août, soit 219 jours. Regardez sur la table des taux courts. On pourrait dire: "69% pour 219 jours". C'est ce que votre assureur gardera de votre prime. Si la prime annuelle est de 1 500 dollars, multipliez ce montant par 69 pour cent et vous obtenez 1 035 dollars. Si vous avez déjà payé la totalité de la prime, l'assureur rembourse les 465 $ restants.
Méthode du taux court calculé au prorata
Les assureurs peuvent utiliser un taux court au prorata en calculant la prime pour une partie d’une année et en réduisant tout remboursement de 10%, par exemple. Si votre couverture a débuté le 1er janvier et que vous annulez le 7 août, le montant au prorata correspond à 219 divisé par 365 multiplié par la prime annuelle. Pour une prime annuelle de 1 500 dollars, cet exemple donne une prime proportionnelle de 900 dollars. Cela laisse un reste de 600 $. Si l'assureur impose une pénalité de 10%, réduisez le remboursement de 10% ou de 60 $. Vous obtenez 540 $ en retour.