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L’Administration fédérale du logement des États-Unis parraine un programme d’accession à la propriété par le biais du Département du logement et du développement urbain, ou HUD. Les maisons HUD deviennent disponibles à la vente dans les cas où le propriétaire d'une maison fait défaut sur une hypothèque. HomePath existe en tant que programme de financement hypothécaire qui permet aux acheteurs de profiter des listes de logements HUD disponibles.
Maisons HUD
La Federal Housing Administration, ou FHA, collabore avec des agences de logement locales et nationales pour proposer aux acheteurs de logements des taux hypothécaires abordables. Les prêteurs qui contractent avec la FHA peuvent proposer des prêts hypothécaires aux acheteurs potentiels. Le gouvernement fédéral assure les prêts hypothécaires FHA, ce qui signifie que les prêteurs sont assurés du paiement en cas de forclusion. Cette disposition permet aux prêteurs d’offrir des taux de prêt plus abordables que les prêts classiques. En effet, les conditions de prêt hypothécaire FHA distinguent les maisons HUD dans le programme de prêt hypothécaire HomePath.
Programme hypothécaire HomePath
Le programme hypothécaire HomePath offre aux acheteurs et aux investisseurs un moyen d’acheter une maison HUD ou une propriété de forclusion financée par des prêts FHA. Le programme offre des tarifs spéciaux pour les maisons HUD et offre également une assistance de prêt dans les cas où une propriété a besoin de rénovation. Une hypothèque de rénovation HomePath combine les coûts de rénovation et le coût de la propriété en un seul prêt hypothécaire. Le financement de HomePath est offert par le biais de prêteurs qui contractent avec le programme. Dans le cadre de ce programme, les prêteurs n’ont pas besoin d’évaluations de propriété ni d’assurance hypothécaire, ce qui permet de réduire les coûts globaux liés à la vente d’une propriété.
Le financement
Les exigences de financement pour les maisons HUD sans financement HomePath par rapport aux maisons HUD avec financement HomePath diffèrent en termes de type de prêt utilisé pour financer l'achat. Le financement par emprunt FHA est autorisé dans les deux cas, bien que certaines conditions soient attachées. Chaque fois qu’un prêt FHA est impliqué, les acheteurs doivent souscrire une assurance prêt hypothécaire. L’assurance prêt hypothécaire fait office de garantie fédérale qu’un bien sera remboursé en cas de saisie. Les prêts hypothécaires HomePath ne nécessitent pas que les acheteurs souscrivent une assurance prêteur hypothécaire tant que le financement hypothécaire n’est pas consenti par un prêt FHA. Le financement HomePath fixe également une exigence de versement initial de 3% inférieure à celle de 3 1/2% requise pour les prêts FHA. Dans le cas du financement de la rénovation HomePath, les acheteurs peuvent financer jusqu'à 35% de la valeur réelle de la propriété une fois les travaux de rénovation terminés.
Options d'achat
Le Département du logement et du développement urbain des États-Unis encourage avant tout l’accès à la propriété. Par conséquent, les personnes souhaitant acheter une maison HUD doivent avoir l’intention d’utiliser la propriété comme résidence principale pendant au moins un an. Selon les conditions de la vente, les acheteurs peuvent assumer l'hypothèque FHA d'origine sur la propriété ou peuvent devoir proposer un nouveau financement. Le programme HomePath diffère en ce qui concerne les exigences de propriété par rapport aux achats HUD. Le financement HomePath permet à un acheteur d’acquérir un bien immobilier en tant que résidence principale, résidence secondaire ou bien d’investissement.