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La Fair Credit Reporting Act, FCRA, régit le secteur de l'information en matière de crédit aux États-Unis. Toutes les entreprises qui déposent des rapports auprès des agences d'évaluation du crédit ou effectuent des vérifications de la solvabilité des consommateurs doivent adhérer à la FCRA. Briser le FCRA est une violation de la loi fédérale. Les victimes de pratiques illégales en matière d’enregistrement du crédit et, dans certains cas, la Federal Trade Commission, peuvent prendre des mesures à l’encontre des entreprises qui, de manière délibérée ou par négligence, déforment des informations.
Non-conformité volontaire
Toute entreprise qui enfreint la FCRA par des actions qui, à sa connaissance, sont contraires à la loi fédérale est coupable de non-conformité volontaire. Un exemple de non-conformité volontaire est une entreprise qui continue à signaler des informations désobligeantes aux agences d'évaluation du crédit après qu'un consommateur a fourni une documentation prouvant que les informations sont inexactes.
Les consommateurs peuvent engager des poursuites à la fois contre des entreprises et des particuliers pour non-conformité volontaire aux termes de la FCRA. Si le demandeur gagne la cause, il a droit à tous les dommages réels qu'il a subis à la suite des actions du défendeur. Le tribunal peut également accorder au consommateur des dommages-intérêts supplémentaires ne dépassant pas 1 000 dollars mais pas moins de 100 dollars, en plus d'exiger du défendeur le paiement des honoraires du demandeur.
Non-conformité négligente
La non-conformité par négligence survient lorsqu'une entreprise viole par inadvertance, plutôt que intentionnellement, les droits d'un consommateur en vertu de la FCRA. Dans le cas où une violation de FCRA était de la négligence plutôt que de la volonté, un individu ne peut que poursuivre en justice pour des dommages réels et n'est pas autorisé à recevoir une indemnité supplémentaire pour la violation. Le juge en cause peut toujours ordonner au défendeur de payer les frais juridiques du demandeur.
Pénalités fédérales
La responsabilité de faire respecter les pratiques commerciales loyales incombe à la Federal Trade Commission, la FTC. Les consommateurs victimes d'infractions à la loi FCRA peuvent déposer des plaintes officielles auprès de la FTC en plus de déposer leurs propres poursuites.
La FTC note qu'elle n'enquête pas sur les plaintes individuelles. Si elle reçoit un nombre élevé de plaintes de consommateurs au sujet d’une entreprise citant la même infraction à la loi FCRA, la FTC enquêtera sur ses pratiques en matière d’enregistrement de crédit. Si l'enquête révèle que les pratiques de l'entreprise contreviennent à la législation fédérale en vertu de la FCRA, la FTC peut exiger que l'entreprise modifie ses pratiques et paie une amende afin de conserver sa licence commerciale.
Considérations
Si un consommateur intente une action en justice contre une autre personne ou entreprise pour avoir enfreint la loi FCRA, mais que le tribunal décide que la défenderesse n'a pas enfreint la loi et que la plaignante a intenté sa poursuite simplement pour gêner ou harceler le défendeur, elle rejettera Cas. Si le juge détermine que le demandeur a intenté la poursuite de mauvaise foi, il a le pouvoir d’ordonner au demandeur d’indemniser le défendeur pour toute somme dépensée en vue de sa défense contre la poursuite frivole.