Cartes de crédit non garanties pour reconstruire un mauvais crédit

Vous pouvez choisir parmi quelques stratégies pour reconstruire votre pointage de crédit grâce à l’utilisation de cartes de crédit non garanties. Vous pourrez peut-être obtenir une carte non sécurisée si vous êtes prêt à payer des frais élevés. Vous pouvez également avoir la possibilité de devenir un utilisateur autorisé ou un co-titulaire du compte sur la carte non sécurisée de quelqu'un d'autre.

Cartes sécurisées et non sécurisées

Les personnes ayant des antécédents de mauvais crédit et des cotes de crédit faibles se tournent souvent vers les cartes de crédit sécurisées, qui vous obligent à conserver le montant de votre ligne de crédit en dépôt dans un compte bancaire. Les fonds déposés servent de garantie si vous ne faites pas les paiements en temps voulu. Une carte non sécurisée conçue pour les personnes ayant un mauvais crédit ne nécessite pas d’argent en dépôt, mais elle est plus chère et plus difficile à obtenir qu’une carte sécurisée. Les cartes non sécurisées comportent souvent des frais d'utilisation mensuels, des frais annuels élevés, des taux d'intérêt élevés et de faibles limites de crédit.

Reconstruire votre pointage de crédit

Un couple de conditions doit s'appliquer pour que vous puissiez construire votre pointage de crédit avec une carte non sécurisée. Premièrement, vous devez utiliser la carte de manière responsable en ne dépassant pas votre limite de crédit et en ne manquant jamais un délai de paiement. Rembourser l'intégralité de votre solde chaque mois contribue à améliorer votre pointage de crédit, car les agences d'évaluation du crédit (émetteurs de rapports de solvabilité) regardent le montant de votre ligne de crédit que vous utilisez réellement. La deuxième condition nécessaire consiste à utiliser une carte qui rapporte vos transactions aux trois agences d'évaluation du crédit américaines - Experian, Equifax et TransUnion. Sans ces rapports, vous ne pourrez pas améliorer votre pointage de crédit. Vous pouvez vérifier qu'un émetteur de carte rapporte les transactions avant de demander une carte. Au fil du temps, les agences d'évaluation du crédit augmenteront le nombre de consommateurs qui utilisent les cartes de crédit à bon escient.

Devenir un utilisateur autorisé

Vous pourrez peut-être améliorer votre pointage de crédit si un titulaire de carte principal fait de vous un utilisateur autorisé. De cette façon, vous pouvez utiliser la carte de crédit sans avoir à effectuer de paiement - cette responsabilité incombe uniquement au détenteur de la carte principale. Ces cartes ne sont généralement pas sécurisées et sont souvent utilisées par les parents pour donner à leurs enfants un moyen d’établir un crédit. Encore une fois, cette stratégie ne fonctionne que si vous et le titulaire principal utilisez la carte de manière responsable. En outre, l'émetteur doit signaler l'activité de la carte aux agences d'évaluation du crédit pour que vous puissiez réparer votre score. Le propriétaire de la carte peut limiter les dépenses de votre carte en tant qu'utilisateur autorisé.

Devenir un co-titulaire de compte

Lorsque vous êtes copropriétaire d'une carte de crédit non garantie, vous et l'autre titulaire êtes responsables du paiement minimum et du respect de la limite de crédit. Les conjoints utilisent souvent des cartes à compte joint. Cette méthode peut aider une personne ayant un faible pointage de crédit à améliorer son score tant que l'activité de la carte est rapportée et que les paiements sont effectués à temps. En outre, les cartes non sécurisées utilisées par des détenteurs de carte communs ou des utilisateurs autorisés peuvent avoir des frais et des taux d’intérêt bien inférieurs à ceux qui sont émis à une personne ayant un faible crédit. Cependant, les cartes jointes peuvent avoir des normes d'émission plus strictes qui rendent difficile votre ajout au compte.