Comment comparer l'assurance maladie

Que vous achetiez votre propre assurance maladie ou que vous la receviez via votre lieu de travail, vous avez probablement plusieurs régimes à envisager. Le choix d’un régime d’assurance maladie implique de comparer les détails des aspects standards des régimes, tels que les frais remboursables et les limites de couverture, avec le montant que vous souhaitez dépenser pour les primes. Réfléchissez à la manière dont vous avez besoin d'une assurance maladie pour travailler pour vous, comme des programmes spéciaux de gestion des maladies chroniques ou des récompenses pour la participation à des programmes d'éducation.

Une femme utilise son ordinateur chez elle. Crédit: Marili Forastieri / Photodisc / Getty Images

Ressources de comparaison

Si vous achetez un plan par le biais de votre travail, votre employeur peut vous fournir une description sommaire du plan. Les compagnies d’assurance maladie fournissent souvent des ressources en ligne pour comparer les plans disponibles. Pour les régimes Healthcare Marketplace, le site Web HealthCare.gov vous permet de sélectionner différents plans et niveaux de couverture à des fins de comparaison. Le site Web Medicare offre un service similaire pour comparer les régimes privés supplémentaires. Le Comité national pour l'assurance de la qualité, ou NCQA, publie son classement des régimes d'assurance maladie en partenariat avec Consumer Reports. Visitez le site Web Consumer Reports ou NCQA pour vérifier le classement des plans que vous comparez.

Fournisseurs et Formulaires

Si vous avez un médecin personnel que vous aimez et en qui vous avez confiance, ou si vous prenez régulièrement des médicaments sur ordonnance, consultez les réseaux de prestataires et les listes de médicaments des régimes d'assurance maladie. Certains régimes préfèrent que les membres choisissent des fournisseurs de soins de santé au sein de son réseau et paieront moins pour des services fournis par un fournisseur hors réseau. Consultez la liste de médicaments du plan, qui contient une liste des médicaments couverts par le plan. Certains régimes d’assurance maladie offrent aux membres une méthode pour faire des demandes spéciales de fournisseurs ou de médicaments qui ne sont généralement pas couverts.

Primes et franchises

Comparez les montants que vous paierez pour les primes et les franchises. La prime est le paiement mensuel que vous effectuez pour votre assurance maladie. La franchise correspond au montant que vous devez payer, à l'exclusion de la prime, avant que le régime ne commence à payer une partie des coûts. Comparez la manière dont les franchises fonctionnent pour les familles. Certaines offres permettent à un membre d'une famille couverte de faire face à sa franchise séparément, tandis que d'autres exigent le paiement de la totalité de la franchise avant que le plan ne paie pour les soins de la famille. Déterminez si le plan de prescription est lié à la franchise et recherchez des franchises distinctes requises pour certains services médicaux, tels que les soins hospitaliers.

Options de partage des coûts

Comparez vos coûts éventuels liés aux copaiements ou à la coassurance, qui sont des options de partage des coûts vous obligeant à payer une partie de vos frais médicaux, même après que la franchise a été atteinte. La quote-part est un montant fixe que vous payez pour certains services de soins de santé. Par exemple, vous pourriez payer une quote-part de 25 $ pour une visite chez le médecin. Si un plan nécessite une coassurance, vous payez un pourcentage de chaque facture et le plan paie le solde. La répartition en pourcentage peut varier en fonction du type de service. Comparez le maximum de chaque forfait, ce que vous payerez au maximum pour vos soins de santé au cours de l'année d'adhésion, avant que le plan ne paie 100% des coûts admissibles.

Changements d'assurance maladie

Les modifications apportées aux régimes d'assurance maladie par la loi sur les soins abordables, ou ACA, suppriment une partie du travail de comparaison des régimes. L’ACA prescrit les services essentiels que la plupart des régimes d’assurance maladie doivent couvrir et établit la limite maximale de déboursé pour les individus et les familles. L’ACA exige que les régimes d’assurance maladie fournissent des soins préventifs gratuits, tels que des bilans de santé annuels, qui ne sont pas liés à la franchise. Les régimes ne peuvent refuser la couverture aux enfants en fonction de conditions préexistantes