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Bien que le processus de forclusion puisse différer légèrement d’un État à l’autre, notamment en ce qui concerne le nombre exact de jours nécessaires pour passer d’une étape à l’autre, les exigences juridiques régissant la façon dont le prêteur doit procéder sont assez uniformes. L'avis de défaut est l'action de dépôt qui déclenche le compte à rebours. À moins que l'emprunteur fasse quelque chose de radical pour changer l'équation, la maison sera vendue aux enchères à un moment donné dans le futur, pouvant varier de 90 jours à un an ou plus.
Dépôt
Le processus de saisie débute lorsque le prêteur décide de déposer un avis de défaut contre l'emprunteur pour les paiements hypothécaires manqués. Certains États exigent seulement que l'avis soit déposé au bureau du registraire du comté, alors que d'autres précisent qu'il doit s'agir d'une poursuite réelle devant les tribunaux. Quoi qu'il en soit, les événements ultérieurs se dérouleront de la même manière. Dès que l'avis de défaut est déposé et que le propriétaire est correctement avisé, considérez que le verrouillage a officiellement commencé.
Plage de temps
Il est difficile de savoir exactement quand un avis de défaut sera déposé. Cela varie d'un prêteur à l'autre; différentes entreprises ont des directives internes différentes. Si vous manquez un paiement, ils le remarqueront. Mlle deux ou trois et il est presque certain que l'avis sera bientôt déposé. Étant donné que les règlements exigent que vous soyez averti par écrit et par un écriteau placé sur la pelouse de la propriété, il y a peu de chance que vous ne soyez pas au courant de la procédure.
Les options
Manquer ou même simplement être en retard sur un seul versement hypothécaire fera beaucoup de tort à votre dossier de crédit. Il est à votre avantage de faire tout ce que vous pouvez pour éviter cela. Toutefois, un avis de défaut ne signifie pas nécessairement que la vente aux enchères avec forclusion est une affaire effectuée. Le prêteur préférerait que vous compensiez tous les paiements en souffrance et les frais de retard plutôt que de procéder à la saisie. Les forclusions coûtent de l'argent pour eux. Si vous les persuadez que le risque que vous ferez sera bon, ils annuleront la notification de défaut.
la communication
La pire chose à faire, si vous espérez rester à la maison, est d’ignorer un avis de défaut. Éviter les appels téléphoniques du prêteur et ignorer ses lettres est un moyen formidable de créer mauvaise volonté et méfiance envers vous. Communiquez avec eux et vous trouverez peut-être une option de verrouillage. La modification du prêt ou l'ajout du montant en souffrance à la fin du prêt et l'augmentation de vos paiements pour combler le déficit sont quelques suggestions que vous pourriez aborder. Il n'y a aucune garantie qu'ils seront d'accord, mais les chances sont beaucoup plus élevées si vous n'êtes pas un étranger pour eux.