Il n'y a pas de limite légale au nombre de comptes de retraite individuels traditionnels ou Roth que vous pouvez ouvrir. Cependant, il y a généralement une limite pratique. Chaque année, vous ne pouvez donner que beaucoup à vos IRA: Ouvrir 100 comptes Roth ne vous permet pas d'économiser plus d'argent que si vous n'en possédiez qu'un.
Contributions maximales
Au moment de la rédaction de cet article, vous pouvez cotiser au maximum à un Roth ou à un IRA traditionnel: 5 500 USD par an, ou 6 500 USD si vous avez plus de 49 ans. Ce n'est pas par compte; c'est le total que vous pouvez contribuer à tous vos comptes IRA combinés.
Si votre rémunération pour l'année est inférieure à 5 500 $, vous ne pouvez pas cotiser plus que votre rémunération. L'IRS définit l'indemnisation comme suit:
• Salaires, traitements et bonus
• Commission paye
• revenu d'un travail indépendant
• pension alimentaire et entretien séparé
Les autres revenus, tels que le loyer, les dividendes, les intérêts et l'argent exclus de l'impôt, ne sont pas considérés comme une compensation.
Les Roth IRA sont soumis à une restriction de revenu qui n’affecte pas les IRA traditionnels. Si votre revenu brut ajusté modifié est de 183 000 $ ou plus, à compter de 2015, et si vous produisez une déclaration conjointe, vous obtenez un plafond de cotisation moins élevé pour Roth. Avec un revenu brut ajusté modifié de 193 000 $, ou MAGI, vous ne pouvez plus contribuer du tout.
Si votre revenu est trop élevé pour contribuer à un Roth, vous pouvez toujours contribuer à un IRA traditionnel, puis transférer l’argent sur un compte Roth. Vous payez des impôts sur le roulement, mais les retraits du Roth sont exempts d’impôt à la retraite.
Plusieurs comptes
Les IRA ne sont pas gratuits. Vous devez configurer votre compte avec une entreprise de garde qui investit l’argent et conserve les registres. Le site Web financier indique que les frais varient généralement entre 20 et 50 dollars, bien que certaines entreprises facturent également des frais en fonction de la taille du compte. D'autres entreprises se spécialisent dans l'offre de frais réduits pour attirer les clients, et certaines entreprises facturent des frais considérablement plus élevés.
Si vous placez votre argent dans cinq Roth IRA de 1 100 USD cette année, vous devrez payer cinq fois les frais que vous auriez avec un seul compte. Le groupe Vanguard indique qu’avoir un seul compte réduit la paperasserie à traiter, car tous vos investissements sont dans un seul compte.