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Les employés qui quittent leur lieu de travail pour prendre leur retraite ont plusieurs choix critiques à faire concernant leur compte 401 (k). En fonction de l'âge, du style de vie et des besoins budgétaires, les comptes 401 (k) peuvent être transférés sur un IRA, conservés chez l'employeur 401 (k) ou retirés. Bien qu'il existe de nombreuses similitudes entre l'argent IRA et l'argent 401 (k), les différences pourraient signifier une retraite anticipée si l'employé planifie à l'avance.
Importance
L'argent dans un 401 (k) ne devrait pas être touché pour continuer à croître jusqu'à ce que le retraité soit en âge de faire des retraits sans déclencher la pénalité fiscale de 10% après 55 ans.
Plage de temps
Contrairement aux fonds IRA, qui entraînent une pénalité fiscale de 10% en cas de retrait avant l’âge de 59 ans ½, les retraités âgés de 55 ans et plus peuvent retirer 401 (k) fonds sans pénalité. Envisagez de laisser des fonds dans le 401 (k) s'ils sont nécessaires le plus tôt possible.
Considérations
Les travailleurs qui souhaitent prendre leur retraite plus tôt trouveront l’argent dans un 401 (k) à leur avantage en effectuant des retraits sans pénalité. Les retraités ultérieurs devraient envisager un transfert de l'IRA pour élargir les choix d'investissement et maintenir le report de l'impôt.
Idées fausses
L'argent transféré d'un 401 (k) à un IRA est accessible avant l'âge de 59 ans à l'aide de la formule d'amortissement IRS 72t. Consultez un CPA avant d’envisager de le faire pour éviter des pénalités potentielles.
Avantages
Les régimes 401 (k) bien gérés à la retraite et après peuvent donner aux retraités plus de revenus et un style de vie amélioré.