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Selon un rapport publié en 2013 par le Center for Responsible Lending et la Consumer Federation of America, environ 1,7 million de consommateurs souscrivent un prêt chaque année. Un emprunteur finit généralement par payer des intérêts supérieurs à 2 100 dollars sur un prêt moyen d’environ 950 dollars. Si vous êtes en manque de chance et que vous cherchez désespérément de l'argent, vous pourriez décider qu'un prêt en titre est votre seule option. Mais si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur peut prendre possession de votre voiture.
Si vous manquez votre date de paiement
Les prêts de titres impliquent la restitution du titre de votre véhicule en échange d'espèces. Parce que le prêteur a votre titre, il est effectivement propriétaire de votre voiture jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt et que vous récupériez le titre. Beaucoup exigent que vous leur donniez un duplicata de vos clés de voiture afin qu'ils puissent récupérer le véhicule en cas de défaillance. Certains prêteurs exigent que vous installiez un GPS sur votre voiture - souvent à vos frais - pour que le prêteur sache toujours où se trouve le véhicule. Un prêteur sur titres peut insister pour installer un dispositif d'interruption de démarreur. Si vous ne payez pas à la date d'échéance du prêt, vous mettrez votre clé de contact et rien ne se passera; vous n'irez nulle part tant que le prêteur n'aura pas récupéré son argent.
Renouvellement du prêt
Si vous n’avez pas assez d’argent pour rembourser tout ce que vous devez, le prêteur peut proposer à reporter le prêt pour vous. Cela peut avoir un effet boule de neige. Si vous devez 1 000 dollars au bout de 30 jours, intérêts compris, et que vous n’avez que 500 dollars, vous pouvez donner 500 dollars au prêteur du titre et il vous laissera payer les 500 dollars restants le mois prochain. Mais le solde restant compte d’intérêts, vous devez donc 500 $, plus des intérêts exorbitants.
La menace de reprise de possession
La reprise de possession est généralement la seule option du prêteur si vous faites défaut sur un prêt en titre. Selon le Center for Responsible Lending, il peut prendre la voiture et la vendre pour récupérer son argent, mais il ne peut pas vous poursuivre en justice pour la dette. Les lois des États en matière de reprise de possession varient, mais dans certains États, il est possible pour une personne de récupérer la voiture si elle peut régler le prêt. Lorsque la voiture est vendue, le prêteur peut même vous facturer frais de reprise de possession en plus de la dette et des intérêts d'origine.