Table des matières:
- Identification
- Offres préapprouvées
- Mesures à prendre en cas de contrôle non autorisé
- Pointe
- Considérations
Toute personne qui vérifie votre crédit sans consentement préalable a violé la loi et cela pourrait entraîner une restitution de plusieurs centaines de dollars ou plus pour vous. Les profils de crédit sont considérés comme une affaire privée et le fait de tirer un rapport peut nuire au score d'une personne. Les consommateurs devront probablement devenir proactifs pour empêcher l’utilisation non autorisée des vérifications de la solvabilité.
Identification
Lorsqu'un créancier vérifie la solvabilité d'un demandeur sans recevoir d'autorisation, il a enfreint la Fair Credit Reporting Act. Le Congrès a adopté la FCRA dans les années 1970 pour protéger les consommateurs de la discrimination fondée sur les informations contenues dans leur profil de crédit. Chaque violation de la FCRA entraîne une amende de 100 $ à 1 000 $ pour chaque violation.
Offres préapprouvées
La seule réserve à l'exigence de FCRA concernant l'autorisation d'effectuer une vérification de solvabilité concerne les "offres préapprouvées". Ce type d'offre est envoyé par la poste sans que le consommateur n'en fasse la demande. Les vérifications de crédit pour ce type de prêt n'affectent pas le pointage de crédit et ne sont pas perçues par les prêteurs, car de telles offres sont considérées comme une attraction "douce". À partir de 2011, les offres pré-approuvées sont légales.
Mesures à prendre en cas de contrôle non autorisé
Vous pouvez poursuivre une personne devant un tribunal civil si elle vérifie votre solvabilité sans votre consentement, mais vous aurez peut-être besoin d'un avocat et devrez prouver que l'acte était intentionnel. En plus des actions en justice, vous devez écrire au prêteur et lui demander de supprimer cette demande de renseignements auprès des agences d'évaluation du crédit. Si le prêteur ignore votre plainte, écrivez aux agences d'évaluation du crédit elles-mêmes - vous n'avez besoin que d'un bureau pour confirmer votre demande, les autres pouvant également supprimer l'enquête.
Pointe
Les consommateurs peuvent refuser les offres de crédit préapprouvées en remplissant un formulaire sur OptOutPrescreen.com. La désinscription dure cinq ans, mais vous pouvez également refuser les offres pour toujours. Soyez prudent lorsque vous donnez votre permis de conduire à qui que ce soit, car il contient suffisamment d'informations pour permettre une vérification de la solvabilité. Les concessionnaires automobiles effectuent parfois une vérification de la solvabilité sans consentement, même pour les personnes qui n’expriment pas d’intérêt pour le financement d’une voiture. Il est recommandé de demander à toute personne disposant de vos informations personnelles si elle vérifiera votre solvabilité.
Considérations
Certaines personnes n'ont besoin que d'une autorisation implicite pour effectuer une vérification de leur solvabilité. Un employeur, par exemple, peut effectuer une vérification de solvabilité dans le cadre d'une recherche de base sur un candidat. Les services publics, les compagnies de téléphone et les propriétaires ont généralement besoin d'une autorisation pour effectuer une vérification de la solvabilité dans le cadre de leurs applications.