Table des matières:
- Pourquoi plusieurs agences?
- Quand les prêteurs sont-ils plus susceptibles d'en tirer qu'un?
- Trouver un prêteur d'Equifax seulement
- Augmenter vos chances
Bien qu'un prêteur puisse extraire votre dossier de crédit d'un fournisseur unique que vous spécifiez dans certaines circonstances, de nombreux prêteurs font appel à plusieurs agences d'évaluation du crédit. Même si un prêteur utilise les services d'un seul bureau de crédit, il est fort probable qu'il ne s'agira pas de celui que vous souhaitez. Trouver un prêteur qui n’obtiendra que votre rapport sur Equifax n’est pas une science exacte, mais peut nécessiter beaucoup de recherche et d’efforts, mais cela peut être fait.
Pourquoi plusieurs agences?
La principale raison pour laquelle les prêteurs extraient deux ou plusieurs de vos rapports est de faire des renvois et de vérifier des informations. Parmi les exemples notables, citons les prêteurs hypothécaires qui, en raison de la transaction financière importante et importante qu’ils sont sur le point de souscrire, ont besoin d’une vision financière complète et extrayent régulièrement des rapports des trois bureaux principaux: Equifax, Experian et TransUnion. Vous êtes également susceptible d'éprouver des démissions de multiples bureaux si vous postulez pour un prêt personnel dans lequel un prêteur vous remet en gros une pile d'argent avec uniquement votre historique de crédit en garantie. Au-delà de la diligence raisonnable, les agences de crédit utilisées par un prêteur peuvent être modifiées en fonction de l'état dans lequel vous résidez et même du type de produit de prêt pour lequel vous postulez. Cela signifie qu'une entreprise peut utiliser Experian dans le Maryland, mais recourir à TransUnion dans l'Ohio. De même, un prêteur pourrait choisir de n'extraire que les rapports d'Equifax pour les demandes de carte de crédit, mais exigerait des rapports Equifax et Experian pour les prêts auto.
Quand les prêteurs sont-ils plus susceptibles d'en tirer qu'un?
Certaines situations sont plus favorables aux tirages simples. Les prêteurs qui traitent un grand nombre de demandes quasi instantanées via des systèmes automatisés n’utilisent souvent qu’un seul bureau, car les exigences en matière de coût et de temps peuvent devenir prohibitives pour de multiples transactions. De même, les établissements de crédit plus petits peuvent trouver trop coûteux de puiser dans plusieurs sources et sont plus susceptibles d’utiliser les informations d’un seul dossier de crédit. Les sociétés émettrices de cartes de crédit ne génèrent souvent qu’un seul rapport au cours du processus de demande. La société peut extraire des rapports d’autres agences si elle a besoin d’informations supplémentaires ou d’éclaircissements, mais une opération suffit généralement, car la dette de carte de crédit n’est généralement pas aussi importante que le prêt auto ou le prêt à la maison et le prêteur n’a pas besoin d’approfondir ses recherches. vos finances. Les sociétés de cartes de crédit disposent également d'autres mesures de protection contre les risques, telles que des taux d'intérêt plus élevés et une plus grande capacité à définir et à modifier les conditions et les limites de crédit.
Trouver un prêteur d'Equifax seulement
Le tirage de crédits est une activité quelque peu fluide, il est donc impossible de créer une liste précise et complète des prêteurs qui utilisent uniquement Equifax. Toutefois, les bases de données d'extraction de crédits créées par l'utilisateur peuvent constituer des points de départ utiles. Une fois que vous avez réduit certaines options, appelez le prêteur et demandez-lui quels bureaux il utilise. Cette information n'est pas toujours disponible, mais cela peut valoir la peine d'essayer. Si vous souhaitez augmenter votre crédit actuel auprès d'un prêteur actuel, procurez-vous une copie de vos trois rapports et comparez les sections "Demandes d'information" de chacun pour trouver des prêteurs qui n'ont fait qu'extraire d'Equifax.
Augmenter vos chances
Même si un prêteur utilise une agence d'évaluation du crédit différente ou fait appel à plusieurs agences, vous pouvez toujours être en mesure d'encourager une sollicitation d'Equifax. En mettant un gel de sécurité du crédit sur vos comptes Experian et TransUnion, vous pouvez limiter l’accès des prêteurs à ces rapports. Le prêteur reçoit un message indiquant que vous avez demandé une autorisation manuelle, ce qui vous oblige à contacter l'agence d'évaluation du crédit et à demander une levée temporaire avant que le prêteur puisse consulter votre historique de crédit. Ce processus prend beaucoup de temps. Par conséquent, de nombreux prêteurs extrairont simplement votre rapport du bureau de crédit disponible - dans ce cas, Equifax. Cette méthode est le plus souvent utilisée lorsque vos rapports contiennent des informations incorrectes ou autrement contestées à la suite d'un vol d'identité ou d'une autre fraude et que vous souhaitez garder ces données hors de considération.