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Les banques et les calculateurs hypothécaires calculent vos paiements mensuels en fonction du taux d'intérêt annuel, de la durée du prêt et du capital. La formule qu'ils utilisent est basée sur ce qu'on appelle la "théorie de la valeur temporelle de l'argent", qui signifie beaucoup de choses pour les établissements de crédit, mais une seule chose pour un emprunteur: les intérêts. En suivant les étapes ci-dessous, vous pouvez utiliser votre propre calculatrice hypothécaire et calculer vos paiements mensuels avec précision.
Étape
Divisez le taux d'intérêt annuel par 12 et appelez ce nouveau numéro de capital 'R.' Par exemple, si vous avez un taux de 6%, alors R = 0,06 / 12 = 0,005. Multipliez le nombre d'années par 12 pour trouver le nombre de mois de la période de prêt et appelez ce nombre capital «Y». Par exemple, si vous avez une hypothèque de 30 ans, Y = 360.
Étape
Calculez le nombre (1 + R) ^ Y et appelez ce numéro 'W.' Par exemple, (1 + 0,005) ^ 360 = 6,0226, donc W = 6,0226. Assurez-vous de conserver au moins 4 chiffres derrière le point décimal. Si vous arrondissez trop, vous obtiendrez une réponse finale inexacte.
Étape
Calculez le nombre (R x P x W) / (W - 1), où P est le capital du prêt, c’est-à-dire le montant emprunté. Par exemple, si le capital est de 100 000 dollars, vous obtiendrez (.005x100000x6.0226) / (6.0226-1) = 3011.3 / 5.0226 = 599,55.
Étape
Le nombre 599.55 est votre paiement mensuel. Donc, chaque mois, vous payez 599,55 $ pour 30 ans. Notez que si vous multipliez 599,55 $ par 360, vous obtenez 215 838 $. Ainsi, même si le montant du prêt était de 100 000 $, vous payez plus du double au cours de la période du prêt. Cet argent supplémentaire est l'intérêt total.