Table des matières:
- La plupart des jugements sont exemptés
- Garnir de SSDI
- SSI protégé
- Une fois le chèque frappé la banque
- Épargne à long terme
- Déplacement d'argent
Dans la plupart des cas, les contrôles d'invalidité à court terme sont exemptés de saisie-arrêt. Il existe toutefois des exceptions à cette règle, qui dépendent de la source du chèque et de la nature de la dette qui a conduit à l’ordonnance de saisie-arrêt. De plus, si vous déplacez des fonds entre comptes, votre banque peut ne pas savoir que les fonds sont exemptés et vous devrez alors prouver qu'ils vont récupérer votre argent.
La plupart des jugements sont exemptés
Le revenu d'invalidité ne fait généralement pas l'objet d'une saisie-arrêt, qu'il s'agisse de l'assurance invalidité de la sécurité sociale ou du revenu de sécurité supplémentaire. La plupart des créanciers avec une ordonnance de jugement contre vous ne peuvent pas saisir ou lever des fonds traçable au handicap, même si c’est votre seule source de revenus. Les paiements d'invalidité privés sont également exemptés de saisie-arrêt dans la plupart des États.
Garnir de SSDI
Seul un groupe restreint de créanciers peut saisir le revenu de la SSDI pour régler ses dettes. Le gouvernement fédéral peut saisir jusqu'à 15% de votre chèque SSDI pour régler une dette fiscale en souffrance ou une dette non fiscale due à un organisme fédéral jusqu'au remboursement de la dette. La première tranche de 750 $ de votre chèque est protégée contre les dettes non fiscales, mais un compte d’impôt impayé entraînera un 15% de saisie-arrêt sur le montant total. Vous perdrez davantage de vos prestations si vous avez une pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire non payée. Vous pouvez saisir jusqu'à 60% de votre chèque et ajouter 5% de votre chèque si vous êtes en retard de plus de 12 semaines.
SSI protégé
Les revenus de SSI ne peuvent pas être saisis légalement, même pour des impôts en souffrance, des pensions alimentaires pour enfants ou des paiements de prêts étudiants en retard. La raison en est que SSI est un programme sous condition de ressources pour ceux qui ont peu ou pas de revenus et peu d'autres ressources. Les fonds SSI déposés sur un compte bancaire restent protégés tant qu'ils peuvent raisonnablement être rattachés à la sécurité sociale.
Une fois le chèque frappé la banque
Bien que les paiements d’invalidité ne puissent généralement pas être saisis, les fonds peuvent être saisis sans le savoir ou illégalement dans le cadre d’une saisie ou d’un prélèvement sur un compte bancaire. Les fonds déposés directement dans votre compte bancaire sont protégés, car la banque est censée examiner votre compte pour vous assurer que ces fonds protégés ne sont pas saisis. Cependant, les fonds sont seulement protégé pendant 60 jours. Cela signifie, par exemple, que si vous recevez 1 100 USD en SSDI par mois et que le solde de votre compte est de 3 000 USD au moment de la réception de la commande, seulement 2 200 USD seraient automatiquement exemptés de la saisie, à savoir les deux derniers chèques mensuels.
Épargne à long terme
Si un créancier saisit des fonds déposés il y a plus de 60 jours, vous devrez prouver au tribunal que l'argent était exempté pour le récupérer. Par exemple, notez que les seuls fonds déposés dans le compte représentent un revenu d'invalidité. Obtenir vos fonds automatiquement chargés sur une carte de débit les empêche également des créanciers.
Déplacement d'argent
Si vous transférez les fonds déposés directement sur un compte différent, ils peuvent être saisis, car la banque n'a aucun moyen évident de savoir que le montant déposé représente des paiements d'invalidité de courte durée. Vous devrez avertir la banque que l'argent provient d'une source protégée et en fournir la preuve, le cas échéant.