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Les certificats d’actions à terme sont l’équivalent en caisse d’un certificat de dépôt bancaire, ou CD. Comme les CD, ces certificats vous obligent à investir des fonds pour une période de temps spécifique, appelée le terme. Si vous souhaitez retirer de l'argent plus tôt, vous devrez payer une pénalité. En contrepartie de la conservation de vos fonds, ces comptes rapportent généralement des intérêts plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires. La plupart des certificats d’actions à terme fonctionnent de la même manière, mais les détails varient d’une institution à l’autre.
Investir votre argent
Vous devez choisir le temps d'immobilisation de votre argent dans un certificat d'actions à terme. Par exemple, les certificats peuvent être disponibles pour des durées allant de trois mois à cinq ans. Les durées plus longues portent généralement un taux d'intérêt plus élevé et les institutions paient souvent des taux plus élevés pour les gros montants, par exemple 100 000 $ ou plus. La plupart des certificats d'actions à terme nécessitent un investissement minimum, allant généralement de 500 à 1 000 dollars ou plus.
Obtenir votre argent
À la fin de la durée convenue, appelée date d’échéance, vous pouvez retirer votre argent sans pénalité. En règle générale, l'institution accorde une période de grâce de 7 jours ou plus pour prendre cette décision. Après cette période, le certificat réinvestit généralement automatiquement pour un terme similaire et est à nouveau lié.
Avantages et inconvénients
Dans une caisse appartenant à la National Credit Union Administration, votre investissement bénéficie d’une protection d’assurance fédérale jusqu’à 250 000 USD, comparable à celle offerte par la Federal Deposit Insurance Corporation aux banques. Le principal inconvénient des comptes à terme est que la pénalité pour retrait anticipé peut être supérieure aux intérêts gagnés. Comprenez les termes et conditions avant de prendre votre décision, même si vous ne pensez pas avoir besoin de l'argent avant l'échéance.