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Lorsque vous empruntez de l'argent en contractant un emprunt hypothécaire, un prêt auto ou un prêt étudiant, la transaction s'accompagne d'un billet à ordre. Un billet à ordre est un contrat qui énonce les conditions du prêt, y compris le taux d’intérêt. Les intérêts sont calculés sur la base du taux d’intérêt et du solde de l’emprunt, conformément aux conditions du billet à ordre.
Principal et intérêt
Les billets à ordre appellent généralement des paiements mensuels. Les intérêts sont calculés chaque mois en fonction du solde du prêt, appelé principal. Supposons que vous contractiez un emprunt de 1 000 dollars et que le billet à ordre stipule un taux d’intérêt annuel de 12% et un paiement mensuel de 50 dollars. L'intérêt pour un mois correspond à un douzième du taux annuel ou à 1% du principal. Pour votre premier versement, l'intérêt s'élève à 10 $. L’autre 40 $ est appliqué au principal et le réduit à 960 $. Le mois prochain, le même calcul sera répété en utilisant le nouveau principal de 960 $.
Facteurs influant sur le calcul de l'intérêt
Les prêteurs utilisent diverses méthodes pour calculer les intérêts sur les billets à ordre. Le calcul de base est similaire pour tout prêt, mais un prêteur peut choisir de calculer les intérêts en utilisant le solde à la fin du mois ou le solde quotidien moyen. Une autre option consiste à ajouter des frais avant ou après le calcul des intérêts. Les prêteurs peuvent également calculer des intérêts quotidiennement, mensuellement ou à un autre intervalle de temps. Chacune de ces variations affecte le montant des intérêts que vous payez.