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Bien que personne ne puisse vous obliger à souscrire une assurance maladie proposée par l’employeur ou tout autre type de personne, les conséquences de son refus ou de son exclusion peuvent être plus importantes que ce que vous pouvez vous permettre.
Choix et conséquences
En refusant ou en refusant l'assurance maladie collective proposée par l'employeur, vous avez deux options: souscrire une assurance individuelle auprès du marché de l'assurance maladie ou d'un assureur privé, ou ne pas être assuré. Les deux peuvent avoir des conséquences financières importantes.
Marketplace et assurance maladie privée
Les régimes d’assurance privés et du marché coûtent généralement plus cher que l’assurance contre le travail. D'une part, vous perdrez les subventions de l'employeur conçues pour réduire vos paiements de primes mensuelles. D'autre part, refuser l'assurance collective signifie que, dans la plupart des cas, vous ne serez pas admissible au crédit d'impôt remboursable offert avec les régimes du marché. La conséquence dans la plupart des cas est d'être responsable de payer la totalité de la facture mensuelle de prime.
Être non assuré
Le retrait complet de l'assurance maladie est encore plus coûteux. En plus de prendre le risque qu'une maladie ou une blessure puisse être dévastatrice sur le plan financier, la Loi de 2010 sur la protection des patients et les soins abordables comprend un mandat individuel. Si vous refusez ou refusez de souscrire une assurance collective, vous devez souscrire une assurance individuelle ou payer une pénalité pour chaque mois complet pendant lequel vous ou un membre de votre famille n’est pas assuré.
La peine maximale pour les individus et les familles dépend du revenu annuel. Selon Obamacare Facts, une personne ou une famille dont le revenu annuel est d’environ 48 750 $ ou moins paie un montant forfaitaire. À la date de publication, l'amende maximale pour un adulte est de 325 $, 162,50 $ pour un enfant et jusqu'à 975 $ par ménage. Ceux qui ont des revenus plus élevés paient une pénalité correspondant à 2% de leur revenu annuel.
Une exception à la règle
Bien que l'assurance basée sur le travail soit généralement le meilleur choix, un régime d'assurance qui échoue au test d'accessibilité financière peut rendre la décision judicieuse de ne pas l'accepter ou de la refuser, et de souscrire une assurance sur le marché.
Un régime d'assurance dans lequel votre part de la prime d'un régime individuel représente plus de 9,56% du revenu de votre ménage est techniquement inabordable. Dans ce cas, vous pourriez avoir droit à la subvention fiscale fédérale et payer moins que vous ne le feriez avec le régime collectif. Peu importe que vous ayez une couverture individuelle ou familiale; le point de référence est le coût d'un plan individuel.
Par exemple, si le revenu de votre ménage est de 50 000 $, le coût annuel d'un plan individuel devrait être de 4 780 $ ou plus pour que vous puissiez bénéficier du crédit d'impôt fédéral.