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Bien que les militaires aient généralement des revenus inférieurs à ceux de leurs homologues civils, cela ne les exclut pas des possibilités d'économiser pour l'avenir. L'armée n'offre pas un 401k. Au lieu de cela, il dispose d'un programme d'épargne spécial appelé le plan d'épargne Thrift qui fonctionne essentiellement de la même manière.
Caractéristiques
Le TSP remplit bon nombre des fonctions d’un 401k, telles que l’appariement des employeurs et les retenues sur salaire automatiques, avant impôts. Les revenus de cotisation au FST sont également non imposables. Les militaires qui prennent leur retraite ou se séparent puis entrent dans le service fédéral peuvent automatiquement reporter les contributions du PST. Le retrait sans pénalité peut survenir à 65 ans et demi.
Contributions
Les militaires peuvent contribuer entre 1% et 100% de leurs revenus, selon le site Web TSP.gov. Cependant, les limites de contribution changent chaque année en fonction du code de recettes interne. La limite de 2010 est de 16 500 $. Le gouvernement des États-Unis versera un dollar pour un dollar aux 3 premiers pour cent des contributions du membre. Pour les 2% suivants, le gouvernement versera 50 cents par dollar. Des contributions aux plans 401k traditionnels commencés avant le service militaire peuvent être faites.
Fonds L
Les fonds de cycle de vie (L) sont un type de fonds d’investissement TSP. Les fonds L ciblent les investissements parmi tous les types de fonds TSP dont l'échéance peut être la plus avantageuse à une date cible. Cela permet aux militaires d’investir en fonction de la date de retrait prévue, généralement à l’âge de la retraite. Par exemple, il existe des fonds L pour 2010, 2020, 2030 et 2040. Un membre militaire âgé de 35 ans en 2010 pourrait envisager d'investir massivement dans un fonds L2040.
Titres d'État
Le fonds G est un fonds de titres d'État qui offre des rendements modestes mais dont la garantie est de ne jamais devenir négatif. Cependant, le risque faible signifie également des rendements traditionnellement faibles. Le fonds G tire ses revenus des titres du Trésor émis spécialement à l'intention du TSP. Les taux d'intérêt sont réinitialisés tous les mois.
Autres fonds individuels
Plusieurs fonds individuels sont également disponibles avec le TSP. Les fonds F sont des placements à revenu fixe basés sur le Barclays Capital U.S. Aggregate. Le fonds C représente les fonds d’actions ordinaires selon l’indice Standard and Poor's 500. Les actions à petite capitalisation (fonds S) suivent les actions de petites à moyennes entreprises qui ne sont pas dans le fonds C, tandis que l'International Stock Index Investment (fonds I) est constitué d'actions de l'indice Morgan Stanley Capital International.