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Les prêts aux étudiants sont l’une des dettes les plus difficiles à ébranler, car les lois sur la faillite rendent leur libération difficile. Cependant, le fait d'avoir des enfants vous met dans une meilleure position que la plupart des autres débiteurs pour obtenir une dispense de prêt ou une libération de la faillite. Le simple fait d'avoir des enfants ne signifie pas automatiquement l'annulation du prêt. Vous devez subir d'autres tests pour déterminer si le remboursement d'un prêt étudiant constitue une contrainte excessive.
Identification
Il est peu probable que les prêteurs annulent les prêts étudiants pour rester à la maison avec des enfants, sauf s’ils pensent qu’ils ne peuvent les recouvrer. Ainsi, votre chemin le plus probable est de passer par un tribunal de la faillite. Pour annuler un prêt étudiant, vous devez démontrer que le remboursement de celui-ci constitue une contrainte excessive. Vous pourriez faire valoir que les paiements de prêt étudiant ne vous permettent pas d'atteindre un niveau de vie minimum pour vos personnes à charge. Vous devez également montrer que les remboursements causeraient un préjudice indu pendant la majeure partie de la période de remboursement et que vous avez fait un effort pour rembourser les prêts - vous ne pouvez pas prendre soin des enfants simplement pour éviter la dette.
Considérations
Les tribunaux de faillite annulent rarement les prêts étudiants, sauf si vous êtes physiquement incapable de travailler. Ainsi, vous devez vous préparer à rembourser le prêt. Si vous avez des prêts d'études fédéraux, vous pouvez demander au prêteur de différer votre décision jusqu'à ce que vous puissiez retourner au travail ou trouver quelqu'un pour s'occuper de vos enfants. Votre prêteur peut même restructurer votre prêt pour effectuer des paiements mensuels moins importants à court terme, tels que la prolongation de la durée du prêt.
Programmes de pardon fédéraux
Plusieurs organisations à but non lucratif proposent le remboursement d'un prêt étudiant comme avantage pour travailler ou faire du bénévolat avec elles. Vous pouvez annuler jusqu'à 30% de vos prêts Perkins si vous devenez enseignant dans une région desservant des familles à faible revenu. De nombreuses écoles de droit annulent une partie de vos prêts si vous travaillez avec une organisation à but non lucratif ou une autre organisation servant le bien public.
Pointe
Si vous souhaitez vous protéger contre la faillite, vous aurez probablement besoin de l'aide d'un avocat pour prouver que rester à la maison avec des personnes à charge est une contrainte excessive. Vous pouvez également inclure les prêts dans un plan de remboursement du chapitre 13. Cela permet un remboursement en fonction de votre revenu disponible, ce qui peut vous laisser suffisamment de temps pour économiser de l'argent et effectuer vos paiements réguliers une fois que vous avez terminé le plan. Si vous contractez des prêts d'études fédéraux après le 1er juillet 2014, le gouvernement annulera la dette si vous ne pouvez pas la rembourser dans les 20 ans.