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La fraude se présente sous de nombreuses formes, lorsque des criminels tentent de siphonner vos gains par la fraude par chèque ou par de fausses accusations de paiement par carte de débit. Heureusement, il existe des réglementations qui limitent votre responsabilité si vous êtes victime d'une activité frauduleuse. Dans de nombreux cas, vous pouvez récupérer votre argent. Les délais de remboursement de la fraude varient en fonction du type de transaction et de la rapidité avec laquelle vous déclarez l'activité.
Vérifier la fraude
Les lois relatives aux chèques varient d'un État à l'autre bien que chaque État dispose d'une réglementation fondée sur le Code de commerce uniforme. En vertu du code UCC, votre banque est tenue de veiller à ce que les chèques frauduleux ne passent pas par votre compte. Les banques recherchent des indices indiquant une fraude, telles que des modifications ou des signatures qui ne correspondent pas à la signature de vos enregistrements de compte. Si des chèques contrefaits sont effacés, vous avez jusqu'à trois ans pour faire une réclamation auprès de votre banque, mais vous devez en informer la banque dans les 12 mois. Le UCC ne fournit pas de délai à votre banque pour vous rembourser. Les règles relatives aux délais de remboursement varient selon les banques et les États.
Transactions électroniques
Les règles relatives à la fraude électronique sont plus clairement définies au niveau fédéral en vertu du règlement E. Cette loi couvre les transactions impliquant des cartes de débit, des distributeurs automatiques de billets et des débits électroniques. Si vous signalez une transaction frauduleuse, votre banque doit enquêter sur les frais et rembourser votre argent dans les 10 jours. Votre banque peut prolonger le délai de l’enquête à 45 jours si vous recevez un crédit provisoire d’un remboursement dans les 10 jours suivant votre demande. En vertu du règlement E, votre banque peut vous demander de soumettre la demande par écrit plutôt que verbalement avant de recevoir le remboursement.
Temps de traitement prolongés
Vous pouvez attendre plus de 10 jours pour un crédit provisoire ou intégral si vous faites une demande sur un compte que vous avez depuis moins de 30 jours. Dans de tels cas, les banques disposent de 20 jours pour mener à bien une enquête ou de 60 jours si un crédit provisoire est accordé à 20 jours. Les transactions impliquant des terminaux de point de vente et des transferts de fonds électroniques initiés en dehors de l'État sont également soumises au traitement prolongé. les délais. De manière significative, le règlement E établit des délais maximum mais ne dit rien sur les minimums. De nombreuses banques remboursent les espèces de manière provisoire ou permanente quelques jours après le dépôt de leur réclamation.
Responsabilité
En ce qui concerne les accusations de fraude, les délais s'appliquent aux consommateurs et aux banques. Si vous perdez votre carte de débit ou votre code PIN, vous ne serez pas tenu responsable des accusations de fraude tant que vous signalez la perte à votre banque dans les 48 heures. Votre responsabilité s'étend à 50 $ si vous déposez la demande après le deuxième jour mais dans les 60 jours. Par la suite, vous avez une responsabilité illimitée pour les accusations de fraude. De même, vous ne bénéficiez d'aucune protection contre les frais de fraude liés à la vérification de faux si vous omettez d'avertir votre banque du problème dans les 12 mois suivant la date à laquelle l'élément apparaît sur votre relevé.