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Lorsque vous souscrivez une assurance, vous partagez un risque avec votre compagnie d’assurance en acceptant de payer une partie des frais de sinistre au moyen d’une franchise. En règle générale, les entreprises offrent une franchise standard ou recommandée, mais vous permettent de modifier le montant. Un changement aura un effet direct sur le coût de la prime.
La prime est ce que vous payez pour acheter et conserver la couverture. La franchise correspond à ce que vous payez si vous déposez une réclamation avant que votre compagnie d’assurance ne commence à ramasser l’onglet. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ sur votre assurance auto et que vous avez besoin de 1 500 $ de réparations, vous payez 500 $ et votre assureur paie les 1 000 $ restants. Les franchises sont généralement exprimées en dollars mais, dans certaines polices telles que l'assurance des propriétaires, elles peuvent être définies en pourcentage.
Risque, primes et franchises
Les compagnies d’assurance basent leurs primes sur le risque que vous présentez jamais de faire une réclamation. Si vous présentez un risque faible, votre prime est généralement moins élevée. si vous présentez un risque élevé, vous paierez probablement plus. La franchise est également un facteur dans le processus de tarification. La compagnie d’assurance doit payer davantage pour les demandes d’indemnités à franchise réduite. Si vous augmentez une franchise, la société peut vous récompenser de réduire ses coûts potentiels en vous offrant des primes moins élevées.
Les effets de l'évolution des franchises
Si vous prenez une franchise faible, vous devez prévoir des coûts de prime élevés tous les mois. Cependant, vous paierez moins cher pour toute réclamation que vous déposez. Si vous augmentez la franchise et que les coûts de vos primes diminuent, vous obtiendrez des paiements mensuels moins élevés, mais une responsabilité plus lourde en cas de sinistre. Augmenter une franchise peut vous faire économiser beaucoup. Selon l'Assurance Information Institute, augmenter la franchise de 500 $ à 1 000 $ en moyenne sur l'assurance du propriétaire pourrait réduire vos primes de 25%.
Considérations
Comparez les coûts des primes avant et après une augmentation de franchise - si vous n’économisez que quelques dollars, il ne vaut peut-être pas la peine de l’augmenter. Vous devez également éviter de prendre une franchise que vous ne pouvez pas vous permettre d’économiser davantage sur les primes. Toutes les franchises ne restent pas les mêmes, vous devrez peut-être regarder au-delà des économies immédiates. Par exemple, si la couverture d'assurance de votre propriétaire représente un pourcentage de la valeur de votre maison, le montant que vous pourriez avoir à payer augmentera à mesure que la valeur de votre maison augmente.